Даже если вы обнаружили, что у вас денег осталось не то, чтобы «ни в чем себе не отказывать», а на самые элементарные нужды и в ближайшее время поступлений не ожидается, это не повод опускать руки и тем более впадать в депрессию. Безденежье знакомо многим и здесь очень важно не раскиснуть, а составить оптимальный план действий, который поможет вам пережить непростые времена и, возможно, даже вынести урок на будущее. Как справиться с ситуацией и не впасть в отчаяние от одной только мысли о пустом кошельке – в материале Passion.ru.
Комментарии
Фото: vostock-photo
Считать и пересчитывать
Для начала, что вам необходимо сделать – подсчитать, сколько средств у вас осталось на данный момент и не задолжал ли вам кто-то пусть небольшую, но все же сумму денег. Если вы вспомнили, что когда-то одалживали кому-то средства, то сейчас самое время напомнить этому человеку о том, что долг платежом красен.
Помимо этого, перетряхните одежду и проверьте содержимое карманов в сумочке. Возможно, там «завалялась» какая-то заначка, которая вам бы сейчас очень пригодилась. Так, например, зачастую люди оставляют монеты где-попало, предпочитая не связываться с такой мелочью. Но в условиях отсутствия денег, согласитесь, даже такая небольшая заначка может вас здорово выручить.
Что делать, если остался без работы и без денег? Как быстро найти новую, высокооплачиваемую работу?
Провести ревизию вещей
Возможно, вы будете удивлены, но больше половины вещей, которые вам не нужны, вы можете реализовать, продержавшись таким образом на плаву до более крупных денежных поступлений. Например, если у вас в шкафу найдется несколько новых вещей, купленных в порыве неконтролируемого шопоголизма, то самое время «пристроить их в хорошие руки». Проверьте, чтобы одежда была в надлежащем состоянии (без брака или следов носки), разместите объявления на соответствующих площадках и ожидайте отклики. Точно также можно «пристроить» ненужную мебель, бытовую технику или гаджеты – словом все то, чем вы не собираетесь пользоваться.
Оплатить важные платежи
Самая глупая идея, которая почему-то приходит в голову большинству людей в данный период – перестать оплачивать платежи по ЖКУ, интернет и сотовую связь, кредиты и кредитные карты. Они наивно полагают, что если пропустят один платеж, то ничего страшного не произойдет, но у них будет время «наверстать» в следующем месяце. Увы, но это работает не так.
Ведь помимо основного долга вам придется оплачивать новый счет и пени за просрочку, а заодно разбираться потом со своей испорченной кредитной историей, если вдруг вам понадобится оформить ипотеку или просто взять большую сумму денег. Кроме того, если говорить о долгах по квартплате, через какое-то время УК может пойти на крайние меры – отключить электроэнергию, газ, канализацию и горячую воду. А если вы и дальше будете игнорировать счета, то вас могут даже выселить. До подобного дойдет, если все остальные методы на вас не подействуют, и самым действенным остается только лишить вас квартиры. Поэтому даже если ваши финансы поют романсы, постарайтесь найти средства на важные платежи, а оставшейся суммой распорядитесь с умом, чтобы потом не ругать себя за недальновидность и расточительность.
Что делать когда потерял все ДЕНЬГИ? | КАК Решать ПРОБЛЕМЫ? Мотивация на успех.
Источник: www.passion.ru
Как жить, чтобы денег хватало: советы экспертов и пример бюджета
Как распределить свой доход, чтобы его с лихвой хватило до следующей зарплаты? Как начать откладывать, даже если кажется, что денег недостаточно? Разбираемся вместе с экспертами. Трудности с деньгами в 2022 году испытывают 69% россиян — такие данные приводит Центр исследований гражданского общества Высшей школы экономики.
Лишь 29% признались, что у них нет серьезных материальных проблем, а еще 2% затруднились с ответом. При этом большинство (46%) считают, что улучшение финансового положения зависит от них самих, а 20% — что только от внешних обстоятельств. Как распределить свой доход, чтобы его с лихвой хватило до следующей зарплаты? Можно ли начать откладывать, даже если кажется, что денег недостаточно? Рассказываем, что советуют финансовые консультанты.
Тратить только 65%
08.06.2022 19:21
Решить за 72 часа
По словам эксперта, все траты нужно обдумывать: нужно ли платить сейчас за эту вещь или услугу? «Лучше взять паузу перед покупкой — 72 часа — и задаться вопросами: «Я проживу без этого?», «Есть ли у меня потребность?», — считает Орлов. — Не задаваясь этими вопросами, многие начинают брать вещи в кредит, а в итоге не справляются с кредитной нагрузкой».
Изучить выписку по счету
Хватает человеку денег до зарплаты или нет, зависит от его дисциплины, считает Игорь Поташов, инвестор, консультант компании «ЯрФинТраст». Вот что, по мнению эксперта, поможет экономить и копить: «Поймите, сколько тратите в месяц. Для этого создайте список расходов — они фиксируются в выписке по банковской карте.
Если платите наличными, то создайте заметку на телефоне и месяц ведите список расходов. После этого приоритизируйте каждую покупку — ставьте напротив «О» или «Н», — говорит Игорь Поташов. — «О» — это обязательные расходы: еда, аренда жилья, проезд и прочее. «Н» — необязательные: бары, рестораны, кинотеатры. Так поймете, сколько обязательно тратить в месяц, а сколько нет».
Сократить необязательные расходы
«Если можно в месяц из пяти походов в ресторан сделать только два — это хорошо. Так сэкономите больше денег, которые в последующем можно отложить», — говорит Игорь Поташов.
Сформировать фонд сбережений
«В онлайн-банке создайте сберегательный счет — это бесплатно. С каждого поступления денег переводите на него 10% от полученной суммы. Фонд сбережений формируется минимум на три месяца в зависимости от уровня обязательных расходов. Если в месяц тратите 50 000 руб., значит нужно накопить 150 000 рублей». «Откладывать деньги каждый месяц — простой, но действенный способ. И делать это нужно сразу после того, как приходит зарплата: часть денег сразу перевели в кубышку, а на оставшиеся живете», — говорит Стас Ли, совладелец УК «ДАЛИ», инвестор в недвижимость.
Пример бюджета: на что уходят деньги и на чем можно сэкономить
- Еду — 17 000 рублей
- Транспорт (общественный транспорт, такси) — 5 000 рублей
- Шопинг (одежда, косметика — в зависимости от потребностей) — 15 000 рублей
- Аренду однокомнатной квартиры — 30 000 рублей
- Кофе — 4 000 рублей
- Маникюр — 2 000 рублей
- Развлечения (походы в кафе с подругами) — 12 000 рублей
- Спортзал и бассейн — 15 000 рублей
При этом у Анны нет сбережений, откладывать ей нечего. В этот бюджет также не вписываются незапланированные траты: например, поход к врачу или замена сломавшегося телефона на новый.
В обязательные расходы нужно включить еду, транспорт, аренду — это 52 000 рублей. Из остальных, необязательных, можно сократить расходы на шопинг — как минимум до 10 000 рублей, кофе — исключить совсем или сократить в два раза, до 2 000 рублей, маникюр — делать самой, развлечения — до 7 000 рублей, спорт — сменить спортзал на домашние тренировки и бег, оставив только оплату бассейна (5 000 рублей). Тогда получится:
- Еда — 17 000 рублей
- Транспорт (общественный транспорт, такси) — 5 000 рублей
- Шопинг (одежда, косметика — в зависимости от потребностей) — 10 000 рублей
- Аренда однокомнатной квартиры — 30 000 рублей
- Кофе — 2 000 рублей
- Маникюр — 0 рублей
- Развлечения (походы в кафе с подругами) — 7 000 рублей
- Спортзал и бассейн — 5 000 рублей
Остаток 24 000 рублей можно откладывать весь или поделить: часть, например, направить в инвестиции, часть — в копилку.
Что еще можно сделать
Найти подработку
Подработка на фрилансе — самый очевидный вариант, если денег не хватает, а в повышении зарплаты отказали. Можно найти работу, которая требует только времени и не требует особой квалификации.
«Подрабатывать можно вечером после основной работы или в выходные дни», — говорит Стас Ли.
Использовать приложения для контроля расходов
Мы уже рассказывали про такие приложения, например «Тяжеловато». Пользователь указывает свой бюджет, на который ему предстоит прожить, и дату, до которой поступления денег не ожидается. Приложение рассчитывает дневную сумму, а пользователю остается только указывать свои траты в течение дня. В конце дня «Тяжеловато» предложит, что делать с сэкономленными деньгами — добавить к бюджету следующего дня или распределить равномерно на весь срок. Так же и с суммой, потраченной сверх лимита.
27.07.2022 18:10
Отслеживать скидки
«Можно воспользоваться сайтами, с помощью которых отслеживать скидки на конкретные продукты и товары в различных магазинах. И идти целенаправленно за нужным продуктом в тот магазин, где на него сейчас самая низкая цена», — говорит Стас Ли.
Выяснить, какой кэшбэк можно получить
Многие банки предлагают кэшбэк на покупки по их картам. Посмотреть условия можно в каталоге Банки.ру. Еще можно получать кэшбэк от государства — налоговый вычет на лечение, спорт, образование, покупку квартиры или с процентов по ипотеке. Как это сделать, мы рассказывали в этом материале.
29.08.2022 19:15
Продавать ненужные вещи на «Авито»
Наверняка в квартире есть вещи, которые не используются годами — лежат в шкафу, на лоджии, в коридоре.
«Пора стряхнуть с них пыль, привести их в порядок, выставить на «Авито» и продать, — говорит Стас Ли. — Можно получить 10–20% от их стоимости, а с новых — даже 30–50%».
Оформить кредитную карту или взять займ
Если деньги нужны срочно, можно обратиться в МФО или оформить кредитную карту. Но прежде — оценить, удастся ли вернуть деньги вовремя и со всеми процентами. Ставки по микрозаймам могут достигать 1% в день, а за снятие денег с кредитной карты могут взимать комиссию.
«Это может быть выходом, когда других вариантов не осталось. Сейчас есть кредитные карты с беспроцентным периодом пользования деньгами до 120 дней и больше, — говорит Стас Ли. — Но нужно точно понимать, что за ближайший месяц, максимум два финансовое положение изменится в лучшую сторону и кредит или займ удастся погасить».
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
Как научиться правильно копить деньги?
Вопрос, как правильно копить деньги, намного важнее, чем кажется. Не секрет, что накопления способны помочь во множестве жизненных ситуаций, но зачастую скопить значимую сумму очень сложно. И дело не всегда в низком доходе: часто причина неудач — непонимание, за что взяться и как начать. Но это можно преодолеть — расскажем, как именно.
Зачем нужно копить деньги
Финансисты и консультанты считают, что делать накопления стоит каждому человеку, который имеет постоянный источник дохода. Причем желательно откладывать 20 % от заработка, если у человека есть такая возможность: если ее нет, сумму можно снизить до 10 % или даже до 5 %. Они правы: накопления — это очень важно. И вот почему:
- они помогут обойтись без кредитов, процентов и обязательств перед банком, если планируются дорогая покупка или иная существенная трата;
- накопления уменьшают риск попасть в финансовую яму, например, из-за просрочек по кредитам;
- в случае кризисной ситуации накопленные деньги можно использовать в качестве подушки безопасности и уберечь себя от множества неприятностей.
Кроме того, накопления — это, в первую очередь, выгодно. Деньги, лежащие на счету, приносят Вам небольшой, но доход благодаря процентам. А отсутствие кредитов позволит Вам не переплачивать за покупки.
Как приучить себя копить
Если Вы еще не откладываете с заработка определенную сумму, возможно, самое время начать. Мы понимаем, что это непросто: понадобится приучить себя копить регулярно, постоянно, а это, пожалуй, самое сложное. Впрочем, существуют способы, которые помогут привыкнуть быстрее.
Начните вести бюджет. Учет доходов и расходов позволит Вам лучше понимать, куда и как уходят деньги, следовательно, поможет оптимизировать траты. После такой оптимизации свободных средств, скорее всего, начнет оставаться больше, и Вы сможете начать копить. Бюджет не просто так считают основой финансовой грамотности: он учит планировать и учитывать, развивает умение распоряжаться деньгами.
Расставьте приоритеты. Зачастую люди не могут научиться копить, потому что формируют накопления по остаточному принципу: отправляют в копилку все, что осталось в конце месяца. Но если человек не экономит, он с большой вероятностью потратит все. Поэтому старайтесь делать накопления приоритетной статьей бюджета: наравне с оплатой финансовых обязательств или хотя бы с обязательными расходами. Иными словами, выделять некоторую сумму в копилку лучше сразу после получения зарплаты, а не тогда, когда большая ее часть уже потрачена.
Пользуйтесь приложениями. Помочь в накоплениях могут разнообразные программы и таблицы, а также приложения для мобильных телефонов, например, «Дзен-мани». В первую очередь они предназначены для ведения личного бюджета, но в некоторых из них можно вести учет накоплений. Более того: приложения банков позволяют настроить автоматический платеж, что удобно, если Вы боитесь забыть перевести деньги в «копилку».
Заведите накопительный счет. Конечно, не стоит держать накопления там же, где и основные средства: так легко запутаться. Рекомендуется разбивать сумму: часть держать в наличных, еще часть отправлять на специальный накопительный счет. Практически у любого банка есть такие предложения: счета-копилки, зачастую с процентом на лежащие там средства.
Вывод с таких «копилок» невыгоден: например, Вы лишаетесь выплаты процентов. Это стимулирует не тратить накопления без лишней нужды.
Способы копить деньги
Регулярный платеж. Наиболее простой способ научиться копить — это регулярно, например, после каждой зарплаты, складывать в «копилку» определенную сумму в зависимости от Ваших возможностей. Если хотите, можете делать это самостоятельно или настроить автоплатеж через банковское приложение. Размер этой суммы определяется индивидуально: это могут быть и 5 %, и 20 % от заработной платы. Главное — чтобы на оставшиеся у Вас деньги Вы могли спокойно прожить ближайший месяц, без проблем оплачивая все обязательные статьи расходов.
Челленджи. Если регулярный платеж кажется скучным и сложным выбором, можете попробовать один из многочисленных челленджей по накоплению. Они обычно длятся год и подразумевают, что каждую неделю или каждый день человек откладывает определенную сумму. Дальше возможны вариации:
- на первой неделе в копилку отправляется самый маленький платеж из всех, в дальнейшем сумма увеличивается. Размер шага зависит от дохода: Вы можете начать и со 100 рублей в неделю, каждый раз увеличивая сумму на 50 р., или даже с 10 рублей с шагом в 10 рублей;
- обратный подход, при котором копить начинают с наиболее крупного платежа из возможных, а в последующие периоды понемногу его уменьшают;
- гибкий вариант — отправлять в копилку можно любую сумму, но нельзя использовать одно и то же значение дважды, а минимальный шаг должен составлять 10 или 50 рублей.
Округление. Некоторые банки предлагают необычный способ накоплений: при каждой покупке сумма округляется в большую сторону, и разница между фактической тратой и округлением отправляется на накопительный счет. Иными словами, Вы копите деньги, когда делаете покупки. Это одновременно учит рационально тратить и дает возможность откладывать. Способ удобен для тех, кому психологически тяжело регулярно отправлять средства на накопительный счет.
Лайфхаки: как не тратить накопления
Бывает такое: Вы вроде бы начали копить, но постоянно таскаете из копилки деньги, и в итоге результата нет. Справиться с этим помогут несколько правил и лайфхаков.
- Четкое целеполагание. Всегда помните, зачем Вам нужны накопления. Не копите просто так. Держите в голове, что скопленная сумма послужит Вам подушкой безопасности или станет возможностью купить долгожданную и очень ценную вещь без кредитов. Ставьте цели и следуйте им: это увеличивает мотивацию.
- Ограничение доступа. Старайтесь организовать копилку так, чтобы Вам было неудобно или невыгодно доставать из нее деньги. Пусть это будет счет, вывод средств с которого занимает довольно много времени или лишает Вас процентов на остаток.
- Планирование. Если ориентироваться на крупные покупки заранее, то необходимость срочно снимать деньги с накопительного счета отпадет. Конечно, никто не застрахован от форс-мажоров — но порой для них накопления и нужны.
Что делать, если доход низкий
Бывают ситуации, когда доход скромный, и даже 10 % от зарплаты откладывать не выходит: эти деньги уходят на бытовые нужды. При таких вводных копить сложнее — но все равно возможно. Не опускайте руки и помните, что даже небольшая сумма, если ее откладывать регулярно, со временем может превратиться в солидные накопления. А мы подскажем, что можно сделать, чтобы процесс пошел быстрее.
Разумно экономить. Нет, речь не о том, чтобы отказывать себе во всем. Разумная экономия — это часть финансовой грамотности, и заключается она в первую очередь в том, чтобы тратить деньги с выгодой для себя. Например, не покупать какую-то вещь в магазине с большой наценкой, если можно приобрести ее со скидкой в другой сети.
Или внимательно изучить отзывы и характеристики конкретного товара, перед тем как покупать: возможно, найдется что-то выгоднее и лучше. В пользу накоплений Вы можете отказываться от мелких необязательных трат. Например, если готовить еду для работы дома, а не пользоваться ресторанами, можно сэкономить ощутимую сумму. Ее лучше не тратить, а отложить, чтобы в будущем позволить себе крупную покупку.
Пользоваться правилом 10 секунд. Если Вы видите интересный товар, отойдите от него и подождите 10 секунд, чтобы понять, так ли он хорош. Зачастую первое впечатление проходит, и Вы перестаете хотеть его приобрести. Если же покупка крупная, срок можно увеличить до нескольких дней или даже до месяца.
Пользоваться выгодами. Кешбэк, разнообразные бонусы и купоны — прекрасный способ сэкономить часть денег от покупки. Но стоит понимать, что пользоваться ими нужно, только если вещь Вы и так собирались приобретать. Покупать что-то ненужное только из-за скидки на него — пример нерациональной траты, а их следует избегать.
Но если речь идет о важной или тем более крупной покупке, следует заранее продумать, как можно сделать ее выгоднее. Возможно, где-то проходит акция, или Вы можете оплатить часть суммы накопленными бонусами. Иногда хорошим помощником может стать даже кредитная карта: в ней обычно повышенный кешбэк, а если погасить ее до истечения льготного периода, проценты платить не придется.
Искать способы заработка. Если, несмотря ни на что, копить не получается, то возможно, Вам стоит увеличить доход. Мы понимаем: это не так-то просто сделать, а ситуации у всех разные. Ищите способы: возможно, Вам помогут подработка на фрилансе или вложение имеющихся накоплений в консервативные финансовые инструменты с невысокой, но стабильной доходностью. Не переживайте.
Выход можно найти всегда. А если совместить поиск дополнительных источников дохода с советами по финансовой грамотности, поправить положение окажется не так тяжело, как кажется. И вскоре у Вас появится возможность копить.
Как бы то ни было, основное условие успешных накоплений — это регулярность и дисциплина. Даже если откладывать чуть-чуть, но постоянно, Вы сможете накопить существенную сумму. А это — возможность подстраховаться, если что-то пойдет не так, позволить себе долгожданную покупку или избежать кредита. Помните: все в Ваших руках.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Анонимная горячая линия
Если у Вас вопрос:
- Как погасить задолженность?
- Что такое акции и как они работают?
- Как работает агентство ЭОС?
- Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
Источник: oooeos.ru