Каждый желает иметь автомобиль, но на его покупку часто не хватает средств. Решением проблемы становится покупка авто в кредит или в рассрочку. Но кредит получить сможет далеко не каждый.
Существуют разные государственные программы, благодаря которым можно приобрести машину, даже в том случае, если нет денег.
Разделы материала
- Как приобрести транспорт, не имея финансов?
- Что делать, если кредит не дают?
- Автолизинг для физических лиц
- Трейд-ин
- Госпрограммы
- Своё дело
- Первый автомобиль
- Семейный транспорт
- Программа утилизации
- Материнский капитал
Как приобрести транспорт, не имея финансов?
Можно оформить кредит или купить ТС в рассрочку. Перед покупкой транспортного средства в кредит желательно проанализировать автодилеров и найти банки с наиболее выгодной кредитной программой. Для оформления займа потребуется набор документов:
- Российский паспорт.
- Трудовая книжка.
- Справка о доходах.
- Водительские права.
- ИНН.
- Свидетельство о браке и паспорт супруга (при наличии такового).
Если представить полный перечень бумаг, шансы на выдачу кредита увеличиваются (больше о том, какие документы нужны при покупке авто различными способами, читайте тут). Но у финансовых учреждений строгие требования к заёмщикам:
- Наличие официального и постоянного дохода.
- Ограничение по возрасту от 21 года до 60 лет.
- Проживание в РФ.
Другой вариант – рассрочка. Программа по предоставлению автомобилей в рассрочку в России появилась недавно и уже пользуется спросом благодаря оптимальной кредитной политике. Для потенциальных автолюбителей без средств на покупку рассрочка бесплатная. Дилер оплачивает банковские услуги согласно условиям оформленного соглашения.
Правом на приобретение авто по данной программе обладают лица:
- С российским гражданством.
- Возрастом от 18 лет на момент купли машины и до 65 на момент оплаты последнего взноса, предусмотренного в оформленном соглашении.
Справка. Автолюбителям предоставляется возможность отложить решение относительно покупки транспортного средства, чтобы собрать значительную денежную сумму. Это позволит погашать долг без процентной накрутки.
Что делать, если кредит не дают?
Если не удалось получить заём на приобретение машины, целесообразно воспользоваться лизингом для физических лиц или вариантом Трейд-ин.
Автолизинг для физических лиц
Лизинг (финансовая аренда) представляет собой кредитование при покупке дорогостоящих товаров. Лизинг регламентирован ФЗ № 164 «О финансовой аренде». При лизинговой сделке отсутствует первоначальный взнос. Особенности:
- Лизингодатель предоставляет в пользование авто на длительный срок от 1 года до 3-х лет.
- Лизингополучатель регулярно вносит арендную плату.
- Сумма ежемесячных платежей определяется исходя из размера предоставленной скидки.
- К концу срока договора финансовой аренды физическое лицо обязано выплатить стоимость автомобиля до конца.
Важно! Дорогую машину невозможно купить без выплаты аванса. Он составляет 12,5% от стоимости как минимум и как максимум 49%.
Трейд-ин
Если в собственности есть старое транспортное средство, а на новое не хватает денег, целесообразно воспользоваться услугой Трейд-ин, которую предоставляют некоторые автосалоны.
Трейд-ин – это выкуп автосалоном машины, имеющейся у человека с вычетом её стоимости из суммы приобретаемого авто. Порядок:
- Собственник доставляет в салон ТС, ключи и всю документацию.
- Специалисты оценивают техническое состояние автомобиля.
- Определяется его цена на основании данных техосмотра.
Если автовладельца не устраивает сумма, он вправе отказаться от данной услуги. В таком случае он обязан уплатить за технический осмотр.
Трейд-ин имеет значительный плюс: можно обменять машину в кратчайшие сроки. И не придётся тратить время на продажу. По трейд-ин сдают автомобили, возраст которых не более 10 лет.
Наши эксперты подготовили материалы о том, как можно выгодно приобрести автомобиль и когда это лучше делать, а также об особенностях покупки новой или б/у машины или за границей, с аукциона, с обременением, по генеральной доверенности.
Госпрограммы
Если не хватает финансовых средств, можно использовать одну из следующих госпрограмм на покупку авто.
Своё дело
Эта государственная программа льготного автолизинга запущена в июле 2017 года. Её цель – поддержка российского автопрома, спрос на который снижается из-за нестабильного валютного курса.
Лицо, участвующее в госпрограмме, вправе претендовать на субсидию, не превышающую 625 000 рублей на один лизинговый объект.
Банки-участники заключают договоры на покупку в рамках лизинга машин УАЗ, ГАЗ, ВАЗ. Доступна следующая линейка:
- УАЗ Патриот.
- Урал Next.
- ГАЗель Next и Бизнес.
- ГАЗон Next.
Участвовать в программе «Своё дело» могут индивидуальные предприниматели (занесённые в Единый реестр предпринимательства) и организации. Заявитель должен отвечать следующим критериям:
- Являться представителем малого и среднего бизнеса.
- Иметь хорошую кредитную историю.
- Получать доходы, которых будет достаточно для погашения платежей по лизинговому соглашению.
- Готовность к покупке автомобиля отечественного производства.
ИП предоставляют в банк удостоверение личности, водительские права конкретной категории, справку о доходах (форма 2-НДФЛ), выписку из ЕГРИП. Юридические лица прилагают налоговые отчётности об отчислениях в бюджет и выписку из ЕГРЮЛ.
Первый автомобиль
По замыслу чиновников Минпромторга программа «Первый автомобиль» станет стимулом к спросу на российские легковые авто со стороны физических лиц, не владевших ТС. Госпрограмма вступила в действие с 1 июля 2017 года.
- Может участвовать любой гражданин РФ, достигший 18 лет.
- Предоставление скидки на приобретение транспортного средства 10% от его стоимости.
- Первый автомобиль должен стоить не больше 1 450 000 рублей.
Для покупки первого ТС лицо подаёт заявку в кредитное учреждение на участие в госпрограмме, предъявив водительское удостоверение и бумагу, подтверждающую отсутствие машины во владении. Банк осуществит проверку по кредитной истории и потребует составить расписку, что лицо не станет покупать до конца года другие авто.
Семейный транспорт
Программу ввели в действие с 2015 года. Она нацелена на субсидирование автокредита для улучшения спроса и оказания помощи будущим заёмщикам. Такая форма автокредитования даёт возможность купли машины с субсидией от государства по установленной процентной ставке.
Заёмщику, соответствующему требованиям, предоставляют единовременную скидку – 10% от стоимости ТС. Эта сумма приплюсовывается к первому взносу, уменьшая кредитную ставку.
Внимание! На 2018 года льготные квоты по госпрограмме «Семейный автомобиль» исчерпались. Автодилеры стали отказывать в покупке машин по льготным ценам. Но программа возобновилась, претерпев некоторые изменения.
Чтобы воспользоваться госпрограммой, заёмщик должен соответствовать требованиям:
- Наличие двух и более несовершеннолетних детей.
- Водительское удостоверение.
- Свидетельства о рождении детей или отметка о детях в паспорте в соответствующей графе.
- Подтверждение отсутствия в собственности других ТС, приобретённых в кредит в 2017-18 году.
Заявитель должен иметь официальную работу, стаж по текущему месту от четырёх месяцев и постоянную прописку.
Скидка единовременная, но каждый родитель может воспользоваться льготой, чтобы купить личное транспортное средство.
Программа утилизации
Государство направляет бюджетные средства на оказание помощи лицам, имеющим гражданство РФ. Авто, подлежащее утилизации, должно состоять во владении лица не менее года, если он претендует на сертификат на скидку. Размер вознаграждения за списанную машину от 50 до 350 тыс. рублей.
Внимание! Правительство выделяет деньги на госпрограмму с целью поддержки отечественного автопрома. По программе утилизации гражданин сможет приобрести машину, изготовленную в РФ.
Материнский капитал
Не один год ведутся споры относительно использования материнского капитала на покупку авто. Направить эти средства можно лишь на улучшение жилищных условий. Дальнейшее обсуждение проекта не дало результатов.
Некоторые изменения произошли на региональном уровне – в нескольких регионах России семьи с детьми получили шансы приобрести автомобиль в 2018 году на средства материнского капитала.
Возможность купить ТС получают семьи, проживающие в следующих российских регионах:
- Ленинградская область.
- Калининградская область.
- Новосибирская область.
- Орловская область.
- Тульская область.
- Смоленская область.
- Ульяновская область.
- Камчатка.
- Мордовия.
- Ненецкий АО.
Каждый регион самостоятельно регулирует условия покупки автомобиля на материнский капитал.
Таким образом, существуют различные способы приобретения ТС при ограниченности в деньгах и плохой кредитной истории. Лизинг даёт возможность получить автомобиль на выгодных условиях. Перед принятием решения нужно оценить своё финансовое состояние, жизненную ситуацию, изучить рынок спроса и выбрать подходящий вариант.
Источник: pravovoi.center
Как накопить на новый автомобиль и не взять в банке ни копейки?
Обычному россиянину придётся откладывать половину зарплаты и копить больше 18 лет на машину за 3 млн рублей. Можно спросить: зачем при зарплате 35 000 такая машина? Если у вас есть друг, который грезит Audi A6, не торопитесь разбивать его мечты. Помогите посчитать, за сколько лет он накопит на классное авто.
Мы выбрали популярные марки, сравнили со средней зарплатой и выяснили, насколько туго придётся затянуть пояса. И не выгоднее ли просто взять очередной кредит?
Как будем считать?
Представим Ивана лет 30, который живёт один. Его зарплата — 35 000 рублей после вычета налогов. В прошлом Иван испортил кредитную историю, набрав много микрозаймов и не отдав вовремя. Теперь ни один банк не даёт ему кредит, а машину Ивану страсть, как хочется. Наш герой решил откладывать с зарплаты определённую сумму.
Сколько придётся копить на машину мечты со средней зарплатой? Фото: dtelepathy.com.
Оставим Ивану прожиточный минимум – 12 130 рублей, плюс 4 000 рублей на коммунальные услуги, остальные деньги — на бытовые нужды и проезд. Будем копить по двум сценариям: в первом случае, чтобы остались деньги на жизнь, во втором – туже затянем пояс и ускорим накопления. По первому сценарию откладываем 40% зарплаты или 14 000 рублей, по второму — 50% или 17 500 рублей. Эти сценарии возможны, если придерживаться колоссальной финансовой дисциплины.
Для подсчёта возьмём медианную зарплату по России в 2019 году — 34 335 рублей. Это более корректное значение, чем средняя зарплата. По Росстату, средняя – 48 030. Медианная зарплата справедливее: представьте, что мы выстроили в шеренгу всех жителей России. У человека, который стоит в середине этой шеренги – медианная зарплата.
Средняя зарплата – не самый справедливый параметр. Она суммируется из дохода работников разного звена: и начальника, и обычного сотрудника. Например, если управляющему завода поднимут зарплату, а рядовому работнику — нет, средняя зарплата предприятия вырастет.
Сценарий первый — откладываем 40%
Возьмём для сравнения 5 популярных марок машин разного класса — от эконом до премиум. Иван не хочет признавать реальность и надеется, что когда-нибудь заработает на Camry или Audi. Посмотрим, сколько придётся откладывать по 14 000 рублей на разные машины:
Марка машины и цена
Время
Lada Granta, 465 900 рублей
Hyundai Solaris, 765 000 рублей
Источник: www.vbr.ru
Что делать, если очень хочется машину, но денег нет. 6 альтернатив
Автомобили становятся всё недоступнее для россиян. За первую половину 2022-го машины подорожали в среднем на 23% — при этом отечественные выросли в цене сильнее иномарок. «Секрет» узнал у экспертов о возможных способах остаться за рулём, не покупая авто в кредит: начиная от каршеринга и подписок на авто и заканчивая кикшерингом и электромобилями.
Подписка на авто
Это новый способ владеть машиной, не покупая её. Просто платишь ежемесячный взнос и можешь пользоваться машиной. Но есть нюанс: выкупить машину нельзя (в отличие от лизинга, например).
«Если покупаешь новое авто, у него есть амортизация (естественный износ. — Прим. «Секрета»). По идее стоимость подписки — это и есть стоимость такого износа. Все, что выше амортизации, — заработок сервиса подписки. Маржа там хорошая, поэтому туда идут как производители, так и банки», — рассказал «Секрету» Глеб Лубенников, директор по развитию в Tencar (сервис по аренде авто).
Из плюсов перед автокредитом — нет первого взноса и то, что подпиской может воспользоваться человек с отрицательной кредитной историей.
А вот минусов, по мнению Лубенникова, больше, чем плюсов:
- сколько ни плати за автомобиль, он никогда не станет твоим;
- нельзя поехать, куда тебе хочется: например, часто ограничивают выезд в Крым;
- нельзя эксплуатировать авто как вздумается, например сдать его в аренду другим.
Но главная проблема — в том, что автомобилей по подписке практически не осталось, рассказал «Секрету» Алексей Рузанов, технический директор международной сети автосервисов Fit Serviсe.
«Многие крупные компании, которые предлагали подписку, попросту ушли. Конечно, есть сервисы, где можно взять от «Лады» до Mercedes. Но напрямую от автопроизводителя, как это было раньше, уже нельзя», — сказал Рузанов.
В итоге всё это приводит к сокращению конкуренции и, следовательно, к увеличению цен. Нужно быть готовым, что цена на подписку может измениться в любой день.
Сколько это стоит?
По данным Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), одна из самых востребованных машин в РФ — это Kia Rio. На её примере посмотрим на то, выгодно ли оформить подписку на авто или всё же автокредит выигрывает в цене.
Стоимость нового автомобиля в комплектации Luxe AV 1.6 с автоматической трансмиссией в Москве составляет около 1,6 млн рублей (по состоянию на 10 августа 2022 года).
Если взять авто в кредит на 3 года без первоначального взноса и без страхования жизни и каско, ставка в среднем составит 15%, рассказал «Секрету» гендиректор компании «Мой Автопрокат» Дмитрий Матвеев.
Таким образом, итоговая стоимость составит 2 млн рублей, а переплата — 400 000 рублей. При этом ежемесячный платеж будет 56 158 рублей.
| Автомобиль принадлежит автомобилисту | |
| Переплата от 25% | |
| Каско не обязательно | Большой ежемесячный платеж |
| Нет ограничений по пробегу и географии перемещений | |
| Нужно самостоятельной регистрации и обслуживания автомобиля |
Аренда авто по подписке обойдётся в 41 000 рублей в месяц (если оформлять на год).
| Страховка и обслуживание включены в стоимость |
| Не выкупить автомобиль |
| Помощь на дороге |
| В зависимости от договора нужно уведомлять сервис о перемещениях за обозначенный регион |
| Зимняя и летняя резина включены в стоимость (в том числе хранение) |
| В случае недостатка средств для списания ежемесячного платежа автомобиль глохнет и запирается |
| Нет запрета на выезд в другие регионы и за границу |
Каршеринг
Это аренда автомобиля с почасовой или поминутной оплатой. Ещё такой сервис называют такси без водителя. Плюсы каршеринга — это цена и поминутная аренда: если вы налегке и точно знаете свой маршрут, то, скорее всего, он обойдется дешевле.
«Каршеринг/такси рентабельны тогда, когда поездок не так много, а за город или не нужно выезжать, или нужно, но редко и на небольшие расстояния. Но вот для тех, у кого есть дети, животные или дача, такой способ передвижения не вариант. Машин с детским креслом не так много, а если перевозишь животное — легко получить штраф за испорченный салон», — сказал Лубенников.
Ещё один скользкий момент: следующий водитель может найти на машине свежие повреждения, и доказать оператору, что, после того как вы завершили аренду, кто-то ударил припаркованную вами машину и уехал, практически невозможно. Штраф за повреждения могут повесить на вас.
Мнение эксперта
Алексей Рузанов
технический директор международной сети автосервисов Fit Serviсe
Старый добрый каршеринг и такси — одни из самых выгодных сейчас предложений. К счастью, агрегаторы ценники пока не повышают и такси сейчас максимально доступная услуга, а если сравнивать наши цены с общемировыми, то нас практически бесплатно возят.
Но при этом с каршерингом тоже есть проблема или в ближайшем будущем она возникнет. Автомобили не обновляются, парк стареет, и все по той же причине — дефицит новых автомобилей. Поэтому под большим вопросом сейчас, как будет дальше развиваться каршеринг.
Сколько это стоит?
Даже при самых выгодных условиях каршеринг в месяц обойдется в 73 500 рублей, подсчитал Дмитрий Матвеев, проанализировав цены Belkacar на Kia Rio в комплектации Luxe. Как мы уже посчитали ранее, такая машина в кредит будет стоить в месяц 56 158 рублей.
| Возможность использовать автомобиль только при необходимости и оплачивать только этот период |
| Ограничения пробега и географии перемещений, парковки и возврата авто |
| Обслуживание автомобиля входит в стоимость |
| Высокая стоимость при долгосрочной аренде |
| Страховка входит в стоимость |
| Нельзя выкупить автомобиль |
Прокат или аренда авто
Это та же аренда авто, что и в каршеринге, только на долгий срок. Плюсы похожие: обслуживание и страховка входят в стоимость, нет ограничений по пробегу, помощь на дороге 24/7. Минус — большой платеж: от 71 000 до 99 000 рублей.
«Подводные камни — в страховании. Нужно хорошо вникнуть в детали перед началом аренды, потому что универсальных договоров не существует (у всех свои условия и нюансы). Чтобы себя обезопасить, внимательно читайте договор до начала аренды», — поделился Глеб Лубенников.
Мнение эксперта
Алексей Рузанов
технический директор международной сети автосервисов Fit Serviсe
В масштабе страны это довольно ограниченное предложение, и ценник на эту услугу не совсем гуманный. В городе выгоднее взять каршеринг, чем арендовать автомобиль. Если нужно передвигаться на межгород и вариантов нет или нужна индивидуальная мобильность на дальние расстояния, то можно взять в аренду. А если эти критерии для вас не особо важны, то для межгорода есть сервисы по поиску попутчиков.
Кикшеринг, электромобили и покупка японской машины
Из нетипичных альтернатив авто в кредит опрошенные «Секретом» эксперты назвали ещё три варианта:
- Кикшеринг — краткосрочная аренда самокатов.
«В крайнем варианте, есть способ «остаться на колесах». Кикшеринг во многих городах сейчас процветает. Есть, конечно, минус, что цена на услугу сопоставима с такси. Но если вы сторонник свежего воздуха, приятного летнего ветерка в лицо, то электросамокат можно считать городской альтернативой передвижения», — сказал Алексей Рузанов.
- Электромобиль — авто с электродвигателем.
«В российских реалиях электромобиль остается некой игрушкой или вторым, третьим автомобилем в семье. Первая проблема — его еще нужно найти и купить, и желательно в хорошем состоянии. Вторая — это инфраструктура. Если в центральной части России с этим еще хоть как-то более-менее, то начиная с Урала и дальше по Сибири с зарядками серьезные проблемы. Третья — вы не сможете себе позволить междугородние поездки, даже в центральной части России», — пояснил Рузанов.
«В сложившейся сейчас ситуации дефицита вновь крайне популярным стало приобретать автомобили из Японии. Если вас не смущает правый руль, то вы можете легко сейчас приобрести «японца» 3–4 лет в хорошем состоянии начиная от 800 000–900 000 рублей. Это очень хорошая цена, я считаю», — сказал Рузанов.
Если вы передвигаетесь преимущественно по городу на небольшие расстояния и постоянно нужно быть мобильным, то посмотрите в сторону электротранспорта (электромотоциклы, электровелосипеды, электросамокаты и т. д.), рекомендовал Дмитрий Матвеев.
Стоимость электроэнергии для зарядки в месяц едва достигнет стоимости заправки топливного бака малолитражки, будет проще передвигаться в пробках. Еще к плюсам можно отнести экологичность электротранспорта и простоту обслуживания (меньше узлов и агрегатов). Минусы — безопасность и иногда отношение других участников движения. А для дальних поездок можно арендовать автомобиль посуточно при необходимости.
Коллаж: «Секрет фирмы», Unsplash/Daoudi Aissa, freepik.com/ArtPhoto_studio
Источник: secretmag.ru