162.5к
Подписаться
Публикации
Юридическая публикация
Вопрос дня
Астрология
Государство
Жалоба на действия или бездействие
Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование
Отзывы о товарах и услугах
Светская жизнь
Технологии
Курьёзные вопросы
Социальные сети
14 142 562
Актуальные темы
Законы и кодексы
Сообщества
Автор публикации
Руслан Подписчиков: 1198
162.5к
Локдаун: на что жить и как платить кредиты?
304 просмотрa
80 дочитываний
0 комментариев
На сегодня эта публикация уже заработала 5,90 рублей за дочитывания Зарабатывать
- Про денежные компенсации.
- Про оплату кредитов.
- Про медицинскую помощь.
- Про госуслуги.
- Обсуждение
В связи с объявленным в стране режимом нерабочих дней возникает масса вопросов: будет ли какая-нибудь компенсация по случаю локдауна, как платить кредиты, срок которых выпадает на нерабочие дни, и можно ли будет получить медицинскую помощь/госуслуги?
Про денежные компенсации.
Никаких денежных компенсаций гражданам из-за объявленного локдауна законодательством не предусмотрено. Государство окажет финансовую поддержку только организациям, которые работают в отраслях, наиболее всего пострадавших от коронавирусных ограничений. Таким компаниям из бюджета планируется выплатить единовременную выплату в размере 1 МРОТ (12 792 рубля) на одного работника.
Эти выплаты пойдут в том числе на зарплаты работникам. Напомним, власти и работодатели не снимают с себя ответственности за обеспечение работников, оказавшихся в незапланированном простое из-за объявленного локдауна. Период нерабочих дней должен быть оплачен сотрудникам предприятий и организаций в полном объеме.
Про оплату кредитов.
При оплате кредитов, в том числе и ипотечных, срок платежей по которым приходится на нерабочие дни, нужно руководствоваться разъяснениями Центробанка. Регулятор сообщил, что если срок платежа по кредиту приходится на нерабочие дни с 1 по 3 ноября 2021 года, то платеж должен быть совершен именно в срок, предусмотренный договором.
Иными словами, сроки платежей по кредитам из-за локдауна в этом году не переносятся. Например, если срок платежа выпадает, скажем, на 1 ноября (нерабочий день), то платеж нельзя перенести на 8 ноября (первый после локдауна рабочий день). Заплатить по кредиту придется именно 1 ноября.
Что касается других дней, выпадающих на нерабочую неделю, то информацию о платежах в эти дни заемщикам рекомендуется уточнять в своих банках. В свою очередь банкам рекомендовано определить свой режим работы с 30 октября по 7 ноября 2021 года самостоятельно с учетом интересов своих клиентов.
В частности, им рекомендовано обеспечить поддержание доступности дистанционных сервисов для оплаты кредитов.
Напомним, в прошлом году в письме от 27.03.2020 № ИН-03-31/32 регулятор в период локдауна фактически разрешил перенести внесение очередных платежей по кредитам на более поздний срок.
Тогда ЦБ РФ указал, что если последний день срока исполнения клиентом банка/некредитной финансовой организации обязательства, возникшего в связи с предоставлением кредита/займа, приходится на период локдауна, то днем платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. Судя по всему, сейчас позиция Центробанка по данному вопросу кардинально изменилась.
Про медицинскую помощь.
В период нерабочих дней граждане смогут получать медицинскую помощь и пользоваться услугами медицинских организаций в обычном режиме. Локдаун не повлечет приостановления работы больниц и поликлиник, в том числе и детских.
Особенности работы больниц и клиник определяются законодательными актами соответствующего субъекта РФ, на территории которых они функционируют.
К примеру, в Москве с 28 октября по 7 ноября приостанавливается работа только стоматологических клиник и кабинетов. Причем не полностью. При наличии заболеваний и состояний, требующих оказания стоматологической помощи в экстренной или неотложной форме, стоматологическая клиника обязана обслужить такого посетителя (указ мэра Москвы от 21.10.2021 № 62-УМ).
Про госуслуги.
По общему правилу на время локдауна работа учреждений, предоставляющих государственные и муниципальные услуги, приостанавливается. Приостанавливается и работа МФЦ. Но это не значит, что получить необходимые услуги в указанный период будет невозможно.
Предоставление госуслуг в электронной форме режимом нерабочего времени не ограничивается. Поэтому за предоставлением той или иной услуги по-прежнему можно будет обратиться через единый портал Госуслуг.
Кроме того, местные власти установят перечень услуг, предоставление которых в период локдауна будет осуществляться в обычном режиме.
К примеру, в Москве в период с 28 октября по 7 ноября без проблем можно будет получить следующие услуги:
1) о государственной регистрации рождения (в медицинских организациях, осуществляющих медицинскую деятельность на территории города Москвы);
2) по государственной регистрации расторжения брака;
3) по государственной регистрации смерти.
Источник: www.9111.ru
Как пережить локдаун с наименьшими финансовыми потерями
В России третья волна коронавируса. Локдаун не объявлен, тем не менее, серьезные ограничения могут коснуться многих сфер: не только ресторанов и кафе, которые уже потеряли часть клиентов и стоят полупустыми, но и салонов красоты, фитнес-клубов, туристических агентств. Занятые в этих отраслях люди рискуют уйти в неоплачиваемые отпуска, а то и вовсе остаться без работы. Конечно, хорошо, если на этот случай припасена финансовая подушка, но что если денег нет или их слишком мало? Генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев рассказывает, как пережить непростое время и по возможности сохранить привычный уровень жизни.
Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir
Распределение доходов или метод «четырех конвертов»
Первый шаг – учет всех ежемесячных доходов. Возможно, это будет только зарплата, возможно, дополнительные источники: сдача в аренду недвижимости, социальные пособия и т.п.
Часть этой суммы имеет смысл отложить на непредвиденные расходы. Если доходы невелики, можно выделить хотя бы 10%. Пусть это немного, но поможет оплатить незапланированный визит к врачу, ремонт автомобиля или пережить задержку зарплаты.
Нужно также учесть все обязательные расходы: квартплата, интернет и связь, оплата кредитов и займов, детский сад ребенку и т.п. Сумма, как правило, известна заранее, она также откладывается и должна быть неприкасаемой в любом случае.
Оставшиеся деньги следует разделить на четыре конверта, каждый из которых – расходы на неделю. Четыре конверта – четыре недели до следующего поступления денег. Так уменьшается риск потратить всю зарплату за три дня.
Посчитаем. Доход условной семьи: 80 тыс. руб. – зарплата, 20 тыс. руб. – сдача в аренду бабушкиной квартиры. Итого – 100 тыс. руб. в месяц.
За вычетом 10 тыс. руб. на непредвиденные расходы, получается 90 тыс. руб.
Обязательные расходы – около 40 тыс. руб. Оставшиеся 50 тыс. руб. необходимо разделить на 4 условных (или реальных) конверта – траты на неделю. Итак, на еженедельные расходы (продукты, мелкие бытовые траты, обеды в офисе, кофе и пр.) остается чуть более 12 тыс. руб.
Оптимизация расходов
Избежать обязательной траты на коммунальные услуги, кредиты и страховки не получится. Равно как не стоит голодать или экономить на лекарствах. Но можно подумать, как оптимизировать оставшиеся расходы. Наверняка найдутся такие вещи, от которых можно отказаться. Например, подключенные давным-давно платные подписки, дополнительные услуги операторов сотовой связи и т.п.
В обычное время люди не обращают на них внимания, на поиск и отключение этих сервисов нет ни времени, ни желания. Однако это стоит сделать. Даже небольшие затраты в течение года складываются во внушительную сумму.
Для тех, кто никогда не занимался ведением бюджета, самое время попробовать. Не обязательно составлять сложные графики и диаграммы, обычная таблица в Excel или приложение для ведения домашней бухгалтерии помогут оценить, куда еженедельно или ежемесячно уходит больше всего денег, какие основные расходы существуют и какие из них обязательные, а какие можно сократить или вовсе обойтись без них.
Простой пример. Отказавшись от ежедневного стаканчика кофе навынос в будние дни (около 200 руб.), за месяц можно сэкономить больше 4 тыс. руб. Групповые тренировки в фитнес-клубе наверняка дешевле индивидуальных. Если нет желания и возможности пересаживаться на общественный транспорт, можно объединиться с коллегами, живущими по пути, и ездить на работу на одной машине, заправляя ее по очереди.
Уменьшение кредитной нагрузки
Идеальный вариант – рассчитаться сразу со всеми кредитами и займами. К сожалению, он не всегда возможен. Если кредитов несколько, а денег хватает на погашение только одного, нужно тщательно проанализировать – какой именно лучше закрыть первым. Обычно это долг с наибольшей процентной ставкой.
К слову, именно поэтому многие люди предпочитают в первую очередь погашать небольшие PDL-займы, к которым прибегают в ожидании зарплаты. Этот финансовый продукт рассчитан как раз на короткий срок – до 30 дней. Если речь идет о более крупных и долгосрочных ссудах, полезно внимательно изучить условия частичного досрочного погашения.
При использовании кредитной карты с грейс-периодом старайтесь погашать долг по ней в течение льготного срока, когда проценты не начисляются.
Если средств не хватает даже на обслуживание текущих долгов, ни в коем случае нельзя избегать контактов с кредиторами в надежде, что проблема как-нибудь рассосется. Таким образом можно лишь испортить свою кредитную историю и влезть в еще большие долги.
Напротив, при возникновении трудностей следует, не откладывая, связаться с банком или МФО и попытаться найти выход из создавшейся ситуации. Для этого существуют механизмы реструктуризации или рефинансирования проблемной задолженности. Первый предполагает уменьшение платежа за счет увеличения его срока или списания части процентов.
Для этого нужно обратиться в финансовую организацию, где была оформлена ссуда. Рефинансирование же доступно и в других банках. Новый кредит оформляется под меньший процент, а сумма, необходимая для погашения рефинансируемого кредита, перечисляется прежнему кредитору.
Советы по рефинансированию:
- Новый кредит должен быть выгоднее старого, то есть быть или меньше по сроку при сопоставимом ежемесячном платеже, или платеж должен быть меньше.
- Важно внимательно изучить условия нового договора, в том числе какие варианты досрочного погашения допускаются и на каких условиях, не зашиты ли в кредитный продукт ненужные вам дополнительные услуги.
Посильные кредиты
Если в текущей ситуации без заемных средств не обойтись, следует честно ответить самому себе на вопрос: какой кредит вы в состоянии обслуживать? Для этого можно вычислить ПДН – показатель долговой нагрузки.
ПДН с 1 октября 2020 г. обязаны рассчитывать все банки и микрофинансовые организации при выдаче ссуд суммой более 10 тыс. руб. Показатель определяется как отношение дохода заемщика к сумме, которую он направляет на погашение долгов и других обязательных платежей. Чем выше ПДН, тем больше риск, что человек не справится с долговой нагрузкой. Соответственно, банки вынуждены резервировать под кредиты таким клиентам больше собственных средств, поэтому риск отказа при высоком ПДН (более 50%) также высок.
Самостоятельная оценка ПДН важна не только для оценки вероятности получения кредита, но и для понимания, насколько по силам будет выполнять взятые на себя обязательства. Из суммы ежемесячного дохода нужно вычесть сумму всех обязательных платежей (коммунальные услуги, уже имеющиеся кредиты и пр.), а из остатка – размер предполагаемой выплаты по кредиту. Если тех средств, которые остаются после всех этих действий, достаточно на жизнь, оплата кредита не будет сильно обременительной. Если нет – стоит поискать варианты решения финансовых проблем без услуг кредиторов.
Совет – при расчетах не стоит полагаться на возможные доходы в будущем или нестабильные поступления. Человек может взять кредит, рассчитывая в скором времени устроиться на работу или получить пособие, оплату за непостоянную подработку, но обстоятельства не всегда складываются удачно. Поэтому при определении ПДН нужно оперировать только имеющимися постоянными доходами.
Простые правила финансовой грамотности – оптимизация имеющихся доходов и расходов, уменьшение кредитной нагрузки и взвешенный подход к необходимости новых кредитов и займов – важны не только в условиях пандемии и вероятного локдауна. Их соблюдение поможет правильно распоряжаться деньгами и оставаться в плюсе, независимо от любых экономических потрясений.
Понравилась статья? Оцените, пожалуйста:
Источник: yakapitalist.ru
«В локдаун люди достают последние деньги и начинают пировать»
В предстоящую неделю самоизоляции россияне вопреки рекомендациям Роспотребнадзора разъедутся по курортам, несмотря на рост заболеваемости и цен. Обсуждаем с экспертами, кто, где и почём будет отдыхать.
Есть в мире вечные вещи: например, вера наших соотечественников в святое «пронесет». По данным сервиса OneTwoTrip, в первый час после новости о введении нерабочих дней поисковые запросы на авиабилеты выросли на 130%, по данным Aviasales — на 50%. Опрос tutu.ru показал, что 7% респондентов, планирующих до новости о локдауне провести праздники дома, теперь точно уедут. Людей не останавливает предостережение Роспотребнадзора, как, собственно, и цены на билеты.
— Самоизоляция объявлена с 30 октября по 7 ноября – это каникулярные даты. Поэтому семьи с детьми, которые планировали поехать отдыхать, уже давно приобрели туры. Но после того как появилась информация о самоизоляции, безусловно, запрос вырос, однако не могу сказать, что кратно. Первые два дня было много запросов о том, какие вылеты есть из Казани и по каким ценам, – рассказывает президент Ассоциации туроператоров Татарстана Рамиль Мифтахов.
По его словам, самый большой объем проданных билетов за Турцией (людям нравится соотношение цены и качества отдыха). Большое количество рейсов в эту страну позволило туристам улететь из Казани – они фактически каждый день, в отличие от тех же самых Эмиратов с частотностью один рейс в неделю. У Египта частота вылетов больше, но все равно не сравнится с турецким объемом.
Поэтому самое большое количество туристов полетело именно в турецком направлении. Мифтахов отмечает, что отрасль чувствует себя лучше по сравнению с прошлым годом. Но в целом объемы, конечно, сократились минимум на 50%.
— Говорить о том, что видны процессы восстановления, я не могу. Да, есть краткосрочный повышенный спрос, но если смотреть глобально, я думаю, что мы только на начальном пути восстановления. Ожидать, что мы восстановимся до конца этого года, не стоит. Я думаю, что, скорее всего, туризм восстановится не раньше чем в 2023 году.
Во-первых, существенно упали доходы самих туристов – бизнес местами просто рухнул, соответственно, сократились и доходы населения. Надеемся, что в течение двух предстоящих лет начнется процесс восстановления. И как только благосостояние наших граждан увеличится, увеличится и объем поездок за границу. Но думать об этом пока не приходится – шансов в ближайшее время нет, – озвучил эксперт свой вердикт.
Гендиректор сервиса онлайн-бронирования билетов AVT Азамат Сабиров тоже не видит взрывного прироста. По его словам, он увеличился буквально на 15-20%. При этом центральные регионы – Москва, Санкт-Петербург — уезжают массово, чем провоцируют рост цен на туры и отели в регионах. Так, Египет и Эмираты сильно подорожали еще перед локдауном — к тому же в Египте многие отели закрылись в пандемию, в результате чего существенно сократилось количество предложений. Некоторые операторы даже снимают рейсы на ноябрь из-за отсутствия спроса.
Традиционно высоки цены на те курорты, где сейчас жарко. Российский юг тоже стабильно дорожает, хотя там сейчас становится прохладнее – особо не искупаешься. Средний ценник на тур в Египет на неделю на двоих начинается от 100 тысяч рублей, в ОАЭ – от 150 тысяч, а стоимость путешествия на Мальдивы составляет около 750 тысяч рублей. Примечательно, что под Новый год уже даже по таким ценам люди сметают путевки очень быстро.
— Если хотите праздновать Новый год не в России, бронировать туры нужно уже сейчас – хотя даже на российский юг билеты уже «пропылесосили». Ощущение, что в локдаун люди достают последние деньги и начинают пировать, — говорит Сабиров.
Также эксперт отмечает, что в новых условиях очень быстро сориентировались турки – подстроились под спрос и начали продавать не туры, а целые абонементы (на неделю или пару месяцев пребывания в отеле). А Египет вообще хочет построить два новых города специально для туристов – это может помочь стране вернуть былой объем турпотока. В целом спрос постепенно восстанавливается. Каждый переход на удаленку оставляет половину сотрудников в итоге и после выхода из локдауна работать удаленно – бизнес понимает, что так удобнее. Поэтому, по прогнозам Сабирова, рост туристической активности продолжится, ведь человек теперь может работать из разных частей мира и самостоятельно регулировать свой рабочий график.
Профессор кафедры менеджмента и сервиса института отраслевого менеджмента РАНХиГС Галина Дехтярь рассказывает, что как только появились сообщения о нерабочей неделе, спрос на зарубежные поездки моментально возрос — это показывает статистика бронирований. Возрос интерес и на российских направлениях отдыха. Однако за бронированием последовала череда отмен. Это связано с тем, что будет закрыт общепит, торговые центры и прочие развлекательные комплексы. Люди на курорте ведь хотят не просто погулять или пообедать в гостинице, а полноценно отдохнуть.
Как и коллеги, Дехтярь отмечает, что, без сомнения, сегодня лидерами бронирования по зарубежным направлениям являются Турция, Египет и Эмираты. И тут начинается череда вопросов к Роспотребнадзору. С одной стороны, у нас условные каникулы, а с другой — обострение заболеваемости.
— Я не исключаю, что по приезде из-за рубежа туристов могут ожидать жёсткие ограничительные меры: новые тесты, самоизоляция или что-то ещё в этом роде. Путешественники могут привезти в Россию новый штамм вируса, который только увеличит заболеваемость.
Как показывает статистика, полностью загружены все подмосковные пансионаты и санатории, однако как будет проверяться и выполняться требование об организации отдыха в данный период — неизвестно. Сегодня в целом необходимо отметить сложное положение отрасли. До конца 2021 года туроператоры должны вернуть средства всем, кто не воспользовался по тем или иным причинам своим оплаченным отдыхом в первый локдаун. При этом никто не отменял кредиты, которые были взяты на выплату пособий сотрудникам в нерабочее время, никто не отменял налоги. Как показывают данные реестра туроператоров, их количество за эти два года сократилось более чем на 1 000 компаний, уменьшилось и количество турагентов, – подытоживает эксперт.
Источник: kazanfirst.ru