Здравствуйте. Хотелось бы узнать, можно ли просто так взять и перевести человеку крупную сумму денег? Либо наоборот, получить ее обычным переводом без подозрений (около 800к рублей, получить как подарок)?
07 декабря 2022, 06:33 , Anya, г. Москва
Ответы юристов
Алина Щербак
Юрист, г. Ростов-на-Дону
Общаться в чате
Добрый день, Анна!
Переводы между юридическими лицами свыше 600 000,00 руб. подлежат контролю со стороны Росмониторинга, в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. При этом, переводы между физическими лицами и снятие физическими лицами наличных с банковских счетов данный закон не затрагивает.
Однако, в соответствии со ст. 161 Гражданского кодекса РФ 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, — независимо от суммы сделки, должны совершаться в простой письменной форме.
Как перевести деньги с карты на карту БЕЗ внимания БАНКОВ? Перевод на карту: ОСНОВНЫЕ ПРИЗНАКИ!
В связи с чем, о передачи данной суммы между физическими лицами может заинтересоваться налоговая, и попросить документ, на основании которого данная сумма перечислена.
Источник: pravoved.ru
Перевод денег из России в другие страны в 2022 году. Все работающие способы и наши предложения
Перевод денег из России в другие страны по-прежнему возможен. Однако не всегда и не во всех случаях перевод денег в другую страну из России получается сделать быстро. Не все переводы из России в другие страны “проходят”, даже если российский банк не отказывается совершить перевод.
Комиссии и проценты за перевод денег из России в другие страны не во всех случаях можно назвать приемлемыми. Кроме того, ограничения на перевод денег из России, как со стороны российских, так и со стороны зарубежных банков, по-прежнему актуальны. О них нужно знать, чтобы избежать проблемных ситуаций. Наши предложения — частные и корпоративные счета в иностранных банках, которые облегчат перевод денег из России в другие страны и позволят отправить средства за границу быстро и выгодно.
Как перевести крупную сумму денег в другую страну? “Традиционные способы”
Согласно правилам Центробанка РФ, опубликованным 7 июня 2022 г. и действующим до 30 сентября, физические лица в течение календарного месяца могут осуществлять переводы на свои счета или другим лицам за рубежом, если сумма переводов не будет превышать 150 тысяч долларов США. Подробнее об ограничениях мы расскажем ниже, а для начала перечислим работающие способы перевода денег из России в другие страны в 2022 г.
SWIFT-перевод
Если против российского банка не объявлены санкции со стороны страны — получателя перевода (а), российский банк не отключен от системы SWIFT (б) и российский банк по-прежнему может пользоваться своим корреспондентским счетом за рубежом в стране — получателе перевода (в), то теоретически возможно осуществить перевод денег из России в другую страну традиционным банковским SWIFT-переводом. На практике у разных банков могут возникать разные проблемы при осуществлении операции перевода.
Как переводить большие суммы? Как я перевожу деньги поставщикам
Переводы из России в другие страны не всегда проходят. Не всегда перевод денег из России в другую страну осуществляется быстро. Перевод через систему SWIFT и раньше был “не очень быстрым вариантом”, по причине обязательной для банков-посредников процедуры проверки; сейчас известны случаи, когда операции перевода осуществлялись две недели.
Известны случаи, когда банк-отправитель принимал перевод, но средства возвращались, потому что зарубежный банк со стороны страны — получателя средств отказывался принимать перевод из России. Кроме того, банк получателя может запросить документы о происхождении средств. Максимальная сумма возможного перевода из России в другие страны в отдельных банках может оказаться невелика. Рекомендуется связаться со своим российским банком и получить информацию о возможности операции (страна-получатель, ограничения) и попробовать сделать перевод небольшой суммы.
Перевод с карты на карту в Армению, Беларусь, Киргизию или Таджикистан
В отдельных случаях возможен перевод денег с карты “Мир” на карту в зарубежном банке, если банк получателя средств находится в Армении, Беларуси, Киргизии или Таджикистане и подключен к платежной системе “Мир”. В теории. На практике рекомендуется попробовать сделать перевод небольшой суммы. Не исключено, что вам повезет.
Платежные системы, биржи и т. д.
- Золотая Корона (koronapay),
- Контакт,
- Юнистрим,
- Binance,
- QIWI-кошелек,
- Webmoney.
Любая сводная информация быстро устаревает, поэтому рекомендуется обратиться непосредственно к документам на сайтах этих платежных систем и бирж. Ключевая информация, которая вам нужна: возможность перевода в ту или иную страну, возможность вывода денег на карту / счет в банке в той или иной стране, ограничения.
Ограничения по этим типам перевода из России в другие страны существуют как со стороны платежных систем, так и со стороны российского законодательства. Отдельные ПС работают не со всеми странами.
Об ограничениях подробнее расскажем ниже.
Работающие способы
Банковский перевод денег из России в другую страну становится слишком непредсказуемым. Если перевод возможен сегодня, то не факт, что способ будет работать завтра. Если завтра (вдруг) понадобится срочно осуществить перевод денег на счет физического лица в другой стране, вы не можете быть уверены, что сможете быстро найти работающий метод.
Работающая связка “российский банк — иностранный банк”
Если у вас есть счет в зарубежном банке, который точно будет принимать перевод из банка российского, то вы сможете осуществлять обычные переводы на счета других иностранных банков. Счет в нейтральной стране станет промежуточным звеном. О том, как открыть счет в иностранном банке, мы подробнее расскажем ниже.
Личный счет
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Криптовалюта
Перевод денег из России через криптовалюту может оказаться не только самым быстрым вариантом, но и самым выгодным. Для многих самым главным плюсом будет то, что этот способ перевода денег из России в другие страны будет работать даже в тех случаях, когда не будут работать другие.
У этого способа есть минус: получатель должен обладать кошельком и понимать, как это работает. Кроме того, криптовалютные операции не во всех случаях будут оптимальным вариантом по причине законодательных ограничений. Не все страны идут в этом вопросе в ногу со временем.
Самый надежный способ: криптовалюта + счет в иностранном банке
Если открыть счет в иностранном банке, и выводить средства на этот счет из своего криптовалютного кошелька, то самая проблемная часть процесса — перевод из России — получает работающее решение. Вы гарантированно сможете зачислить средства на свой счет в иностранном банке и осуществлять перевод денег на счет банка — получателя средств.
Со счета в иностранном банке можно осуществлять перевод денег любым удобным традиционным способом, куда угодно.
Минус: банковский перевод будет облагаться комиссией.
Плюс: перевод денег можно будет осуществить на банковский счет практически в любой стране.
О том, как открыть счет в иностранном банке, мы расскажем подробнее ниже.
Как перевести большую сумму денег без комиссии?
Вкратце: работающий способ перевода крупных сумм в другие страны из России — криптовалюта.
У этого решения есть большое число минусов. Во-первых, нужно понимать, как это работает. Во-вторых, получатель средств тоже “должен понимать”. В-третьих, курс может стремительно меняться.
В-четвертых, регуляция криптовалютных операций со стороны российского законодательства — тоже не очень простой вопрос, и вполне возможно, что не во всех случаях это решение будет допустимым для вас. В-пятых, вывод крупной суммы из криптовалюты на счет в иностранном банке неизбежно привлечет внимание контролирующих органов другой страны.
Есть большое число плюсов. Комиссию взимать некому, потому что перевод осуществляется напрямую. Кроме того, перевод будет не только быстрым, но и выгодным, если производить покупку и продажу криптовалюты “с умом”. Этот способ перевода денег из России в другие страны по-прежнему будет актуальным, даже если все остальные станут невозможны.
Не запрещено ли сейчас переводить деньги за границу?
Резиденты России и нерезиденты из “дружественных стран” могут осуществлять перевод со своего счета в российском банке на свой зарубежный счет или на счет другого лица до $ 150 тыс. в течение календарного месяца (извещение на сайте Центробанка РФ 7 июня 2022 г.).
Сколько денег сейчас разрешается переводить за границу?
- Через платежные системы (“через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета”) можно перевести не более $ 10 тыс. в месяц.
- Резиденты РФ, а также нерезиденты “из дружественных стран” могут переводить со счета в банке РФ на собственный счет или другому физлицу за рубежом / на счет другого физлица за рубежом до $ 150 тыс. или эквивалентную сумму в другой валюте в календарный месяц.
- Физлица-нерезиденты “из дружественных стран”, которые работают в России по договорам, могут переводить средства со счетов в банках РФ в размере заработной платы или начислений по договорам.
- Нерезиденты “из недружественных стран”, которые работают в России по договорам, могут переводить деньги со счетов в российских банках в размере заработной платы или начислений по договорам.
Можно ли переводить деньги в “недружественные страны”?
Ограничения касаются юрлиц, запрет на переводы “в недружественные страны” для физлиц действовал до 31-го марта и не продлевался. Однако отдельные российские банки, если верить их официальным сайтам, считают эти ограничения актуальными до сих пор.
Как перевести деньги в Россию?
Как перевести деньги из-за границы в Россию? Варианты перевода денег в Россию из других стран примерно те же, что и варианты перевода денег из России.
В том и в другом случае, для того чтобы иметь работающую систему, вам не помешает счет в иностранном банке.
Счет в иностранном банке, личный или корпоративный
Варианты перевода денег: что выгоднее
Довольно часто возникает потребность перевода денег с одного своего счета на другой, например, для вывода средств с зарплатной карты на депозит или внесения платежа за ипотеку. А иногда нужно просто сделать перевод другу, который расплатился за всех в ресторане. Мы выяснили, как выгодно производить подобные транзакции.
Через СБП
Если подключить Систему быстрых платежей (СБП), то можно, используя номер телефона, бесплатно переводить с карты на карту до 100 тысяч рублей в месяц. Для сумм больше предусмотрена комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну транзакцию. У такого способа есть ограничения. Сумма одного перевода не может превышать 1 млн рублей.
При этом у каждого банка есть свои условия по лимитам. Например, в «Тинькофф» по СБП можно перевести не более 1 000 000 рублей за одну операцию, провести не более 20 переводов в сутки и не более 5 000 000 рублей в месяц. Газпромбанк позволяет переводить лишь 300 000 рублей в сутки. Сбер установил лимит в 150 000 рублей.
Так или иначе, но суммы свыше 100 000 рублей в любом банке будут переведены по СБП с комиссией.
По номеру телефона
Многие ошибочно полагают, что перевод через Систему быстрых платежей — это и есть перевод по номеру телефона. Однако это две отдельные операции с разными условиями.
Перевести деньги через СБП можно лишь в другой банк. Если же стоит задача, например, перевести деньги другу в ваш же банк, то вполне годится перевод по номеру телефона.
У каждого банка для этого способа установлены свои комиссии и лимиты. К примеру, в Сбербанке можно переводить по номеру до 50 тысяч рублей в месяц, а затем начинают действовать комиссия и лимиты, о которых лучше узнать заранее. Альфа-Банк не берет комиссии за переводы внутри банка, а вот другие условия зависят от уровня обслуживания.
Если речь идет о крупных суммах денежных переводов, лучше уточнить все условия в своем банке — они могут меняться.
По номеру карты
За такой перевод банки чаще всего берут комиссию. В среднем это 1–1,5% от суммы, но не менее 30 или 50 рублей за одну транзакцию.
Также этот способ имеет ограничения по суммам, в каждом банке они разные, к тому же могут зависеть от того, где вы совершаете перевод — в приложении, в отделении банка или на сайте.
Большинство банков устанавливают лимиты на сумму, которую можно перевести по номеру карты без комиссии: например, у «Тинькофф Банка» и МКБ это 20 тысяч рублей. Так что перед совершением транзакции очень важно уточнить условия и выбрать предпочтительный способ перевода. По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), у 91% жителей России есть опыт перевода денег между своими картами или счетами. 11% россиян делает это ежедневно, 30% — несколько раз в неделю, 39% — несколько раз в месяц. Чаще переводы себе делают женщины — 94% против 87% среди мужской части населения.
По реквизитам
Для того чтобы перевести деньги по реквизитам, не нужно идти в отделение и заполнять груду бумаг. В настоящее время этот способ доступен онлайн, и он является одним из самых дешёвых. К примеру, «Тинькофф Банк» не берет комиссию за переводы по реквизитам. Однако предусмотрены ограничения: 1 млн рублей за раз и 5 млн рублей в месяц.
Альфа-Банк тоже сообщает об отсутствии комиссии в первые два месяца, но потом надо будет выполнить ряд условий. Главный недостаток переводов по реквизитам — длительность ожидания. Деньги поступают со счета на счет не моментально, а в течение 3-5 рабочих дней.
В декабре 2022 года ГД приняла в первом чтении законопроект о бесплатных переводах между своими счетами в разных банках в пределах лимита в 1,4 млн рублей ежемесячно.
Однако дальше документ пока не прошел, поскольку крупные банки выступили против. Ассоциация банков «Россия» оценила последствия такого решения для кредитных организаций в сумму от 300 млн до 90 млрд рублей в год недополученных доходов.
Через банкомат
Этот способ подходит для любителей офлайна. Если снимать деньги и пополнять счет в родных банкоматах, то финансовые организации не берут комиссии за такие операции. Кроме того, у многих участников финансового рынка заключены договоры с банками-партнерами. К примеру, с карты ВТБ можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Почта Банка», Росбанка, банка «Возрождение» и других.
Однако не стоит забывать, что по счету могут быть установлены лимиты на снятие средств в банкомате. Они часто зависят от тарифа и подписок.
По ссылке
Отправитель платежа может сформировать у себя в банковском приложении ссылку и отправить ее любому контакту из вашего телефона — по смс или в мессенджерах.
Адресату для получения денег необходимо пройти по ссылке, ввести номер своей карты и подтвердить операцию.
Комиссию платит отправитель ссылки. Размер может быть разным, лучше уточнить в своем банке. Например, «Тинькофф» не берет комиссию при переводах до 20 000 рублей, но при превышении лимита вознаграждение банка составит 1,5%, но не менее 30 рублей.
Через кассу в отделении
Сделать перевод можно также в отделении банка через кассу. Способ все менее популярный, тем не менее он существует. Нужно будет предъявить кассиру паспорт и предоставить реквизиты, необходимые для перевода.
При этом способе может потребоваться больше данных, чем просто данные карты или номер телефона: БИК, корреспондентский счет, ИНН и прочие реквизиты.
После заполнения документов на кассе можно будет внести наличные деньги либо перечислить средства через терминал. Этот способ требует уплаты комиссии. В Сбербанке она составит 1,5% от суммы на карту, минимум 50 рублей и максимум 5000 рублей и 1,75% от суммы при переводе на счет при тех же лимитах — в другой регион.
Важно знать, что при переводе через кассу деньги поступают на счет адресата не сразу, а в течение 3-5 рабочих дней.
Вывод
Есть множество способов перевода денег с одного счета на другой. Универсального совета здесь нет. Решение, какой вариант выбрать, зависит от суммы транзакции и условий каждого конкретного банка. СБП подходит для межбанковских переводов до 100 тысяч рублей, переводом по номеру телефона можно воспользоваться, если переводить небольшие суммы в рамках одного банка, а перевод по реквизитам либо снятие/пополнение через банкомат могут стать хорошими вариантами для тех, кто планирует распорядиться крупной суммой.
- личные финансы
- СПБ
- банкомат
- перевод по реквизитам
- перевод по номеру карты
- перевод по номеру телефона
Источник: www.klerk.ru