Современная действительность такова, что в руках практически каждого взрослого человека зажат мобильный телефон. Дети тоже не оставляют гаджеты, беря их даже на школьные занятия или прогулки с друзьями.
Используя сотовые, люди работают, поддерживают дружеские и родственные связи, назначают встречи, продают товары, непринуждённо общаются. Неудивительно, что телефонное мошенничество процветает, принимая масштабные размахи.
Люди, ведущие такую деятельность, прекрасно понимают, что нарушают закон и разводят доверчивых граждан на деньги. Однако такая незаконная деятельность – занятие прибыльное, относительно безопасное, авантюрное. Для подобной «работы» нужен особенный склад характера, позволяющий нагло врать и не краснеть, убеждать, не боясь ответственности, выманивать средства у пользователей.
Распространённые виды телефонного мошенничества.
Развитые мобильные технологии – отличное подспорье для честного бизнеса, а также неформального человеческого общения. Они укрепляют связь между людьми, создают благоприятные условия для постоянного взаимодействия, помогают устанавливать новые полезные контакты. Но у каждой монеты присутствует оборотная сторона. Технологичность мобильного мира породила десятки мошеннических схем.
Как развести лоха на деньги по телефону. Мастер-класс от профи
Покупая товары в интернете, да даже просто регистрируясь на сайтах, люди оставляют персональные данные. Несмотря на секретность этой информации, постоянно происходят утечки. На чёрном рынке контакты пользователей ценятся, пользуясь неизменно высоким спросом. Имея обширные базы данных клиентов, мошенники применяют их в собственных интересах. Всё просто: сначала приобретается личная информация, затем разрабатываются схемы развода.
Условно выделяются следующие виды обмана:
- мошенничество с банковскими картами или счетами;
- звонки якобы от служб безопасности банковских структур;
- звонки якобы из полиции или от представителей госслужб;
- разводы на деньги посредством подменных телефонных номеров;
- смс-сообщающие о родственнике, попавшем в беду.
Все перечисленные разновидности обмана отличаются продуманными схемами, а также предполагают психологическое воздействие на оппонента. Предлагаем выяснить, как отвечать мошенникам по телефону, и что делать, если вам позвонили.
Мошенничество, основанное на банковских картах .
Схема следующая : потенциальная жертва преступления размещает в интернете объявление о крупной продаже. Например, дорогого гаджета, автомобиля или жилища. Этому человеку вскоре поступает звонок от заинтересованного лица, желающего приобрести товар. Условие единственное: «Покупаю прямо сейчас, но только через перевод денег на вашу карту».
Однако заинтересован звонящий в одном — «обуть» доверчивого продавца. Фальшивый покупатель просит сообщить персональные данные карты:
- срок действия,
- номер,
- CVV-код,
- цифры, присланные банком в СМС для подтверждения операции.
Продавец всё это называет, мечтая получить круглую сумму на счёт. Вот только всё происходит с точностью до наоборот – деньги исчезают с карты.
Телефонный мошенник показал полицейским, как разводит людей
Что делать : никогда и никому не указывать персональную информацию своего банковского счёта или карты.
Помните : ни один реальный сотрудник ни при каких обстоятельствах не будет спрашивать коды. Особенно те, которые пришли для подтверждения операции по смс на ваш телефон.
Липовые службы безопасности банков.
Распространённый вид телефонного мошенничества – звонки якобы от службы безопасности банка, чаще всего «Сбера». Человек берёт трубку, слыша примерно такую «легенду»: «Я звоню из службы безопасности такого-то банка. Мы зарегистрировали подозрительную операцию, проведённую по вашей карте. Скажите, пожалуйста, вы снимали такую-то сумму с банкомата в Уфе?». Город называется любой.
Главное, не тот, в котором находится потенциальная жертва.
Расчёт на то, что, понимая нелепость ситуации, оппонент растеряется и испугается. Действительно, кто-то хотел снять деньги с банковской карты, как тут не заволноваться? Дальше события развиваются по знакомой схеме. Мошенник просит назвать личные данные или установить специальное программное обеспечение, защищающее от краж.
В первом случае преступник получает непосредственный доступ к счёту и снимает деньги. Во втором – телефон жертвы обзаводится вредоносной программой, ворующей личную информацию.
Что делать : не сообщать никаким «сотрудникам СБ банка» персональные данные. А ещё лучше, перевести разговор на выяснение личности звонящего. Ваша должность? В каком отделении банка работаете? Что можете сообщить по моему счёту?
Здесь имеются в виду операции, которые вы проводили сами и точно о них знаете.
Телефонное мошенничество
Мошеннические звонки от представителей власти.
Преступники часто используют названия структур власти. Например, мошенники представляются сотрудниками полиции по телефону. «Легенда» такова: «Мы расследуем факты мошенничества, нам нужна ваша помощь». Или: «Вы попали под подозрение». Далее рассказываются разные истории, порой даже с театральным размахом.
Цель одна – усыпить бдительность собеседника, убедив в чистоте намерений. Затем выманить интересующую информацию и похитить денежные средства.
Излюбленным «персонажем» мошенников стал представитель Пенсионного фонда или Роспотребнадзора. Слыша названия столь серьёзных организаций, доверчивые граждане теряются. Подобной реакции и добиваются преступники. Играя на растерянности «клиента», ловкие и наглые воришки выведывают персональные данные банковских карт. Дальше – дело двух минут, и счёт жертвы опустошён.
Что делать : совет такой же – никогда и никому не говорить по телефону данные карты. К ней привязан счёт, поэтому информация строго конфиденциальная. Многие граждане не упускают возможности позлить мошенников. Используя фантазию и остроумие, вступают в диалог с преступниками. Запрашивают табельные номера, иную профессиональную информацию.
Или просто говорят, что в курсе подобного развода, поэтому «не на тех напали». Тут включается человеческий фактор: хочется позлить воришку. Обычно в ответ прилетают очень нелицеприятные фразы с присутствием матерных слов. Конечно, представители служб так не общаются.
Телефонное мошенничество
Подменные телефонные номера.
Программа, маскирующая реальный номер мошенника под банковский, словно специально созданы для процветания описываемого вида преступлений. Сегодня многие пользователи знают – если телефон начинает с 900, звонит «Сбер». Однако это может быть и вор, использующий программу-обманку.
Что делать : проще всего положить трубку и самостоятельно перезвонить в банк, чтобы прояснить ситуацию.
Родственники в беде.
Относительно старый способ отъёма денег у честных граждан. Жертве поступает звонок или сообщение якобы от близкого человека, попавшего в опасную ситуацию: мужа, жены, сына, дочери, брата, внука и т.д. Мол, родственник попал в аварию, теперь нуждается в деньгах. Ему срочно нужно перевести указанную сумму, «все подробности потом». Таких «легенд» десятки.
Тут всё честно: деньги реально переведутся в указанном количестве. Никаких махинаций со счетами. Однако средства поступят не пострадавшему родственнику, с которым всё в порядке, а мошеннику.
Что делать : положить трубку, не поддаваясь панике. Позвонить родственнику, чтобы прояснить ситуацию. Если он не ответит, набрать других близких и обсудить произошедшее с ними.
Телефонное мошенничество
Как распознать обман, и куда сообщить о мошенниках по телефону.
Мошенники – люди наглые, действующие нахрапом. Звоня гражданам, сразу начинают давить, угрожать, «наезжать». Быстро теряют терпение, переходя на личности, оскорбления. Внимательно слушайте доводы незнакомца, не поддаваясь панике. Фиксируйте факты угроз и давления.
Настоящие работники банков, полицейские и госслужащие так не разговаривают.
Избегайте ответов «да» на вопросы, которые задают злоумышленники. Сейчас много сервисов с управлением голосовыми командами. Ваше «да» может расцениваться как одобрение разных операций. Услышав подобные вопросы, избегайте ответа или переводите тему.
Преступники рассчитывают на эмоции собеседника, как негативные, так и позитивные. Они могут радостно сообщить о победе в лотерее, в которой вы даже не участвовали. Мол, «счастливчик, поздравляем, заплатите комиссию за перечисление выигрыша». Это психологический приём, которому тоже не стоит поддаваться.
Используйте определители номеров в браузерах Гугл, Яндекс. Программы бесплатные и результативные. У многих крупных банков есть такие же возможности. В их приложениях также можно установить данные функции.
Проверяйте телефон в поисковой строке вашего браузера. Система не только определит оператора и регион, но и найдёт комментарии пользователей, касающиеся указанного номера, если он уже «засветился» как мошеннический.
Телефонное мошенничество
По факту преступления звоните участковому или сразу обращайтесь в полицию с заявлением. Однако большинство таких дел бесперспективные. Гораздо целесообразнее сразу не вестись на уловки преступников, с первых секунд распознавая их. Предупрежден, значит вооружен.
На этом на сегодня всё. Чтобы этот материал читали другие люди, поставьте лайк и напишите комментарий. Так наш социальный портал станет доступен более широкому кругу читателей. Добавляйте наш сайт Портал Песочница в закладки и узнавайте новое и полезное вместе с нами=)
Источник: dzen.ru
Телефонное мошенничество: уловки злоумышленников и способы избежать обмана
Как не стать жертвой мошенников: правила и совет юристов
Мобильные телефоны стали для каждого неотъемлемой частью жизни: к ним привязаны электронная почта, учетные записи банков и другие конфиденциальные данные, что делает их одной из главных мишеней злоумышленников. Зная только номер телефона, мошенникам часто удается вынудить жертву самостоятельно заразить свое устройство или передать в чужие руки конфиденциальную информацию.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Игорь Никитин, Коммерсантъ / купить фото
Некоторые виды обмана непросто распознать, поэтому необходимо следить за появлением новых схем. Это гораздо эффективнее, чем восстанавливать уже украденные учетные записи.
В июне 2021 года Министерство внутренних дел России перечислило шесть основных видов телефонного мошенничества. Самой популярной схемой признано «фейковое» сообщение о родственнике, который попал в беду.
Родственник в беде
Злоумышленник может представиться потенциальной жертве знакомым, другом, просто случайным свидетелем. После сообщения о том, что кто-то из родных собеседника попал в ДТП или же совершил то или иное правонарушение, преступник передает телефон якобы представителю правоохранительных органов, который подтверждает происшедшее. После давления и запугивания мнимый представитель власти предлагает решить вопрос за определенную сумму денег, которая может достигать и 1 тыс. руб., и $30 тыс. При этом деньги нужно будет передать третьему лицу или же привезти в специальное место.
Номер-грабитель
Второй по популярности вид мошенничества — телефонный номер-грабитель, когда человеку на телефон приходит СМС-сообщение с просьбой перезвонить. Просьба может быть обоснована любой причиной — помощь другу, изменение тарифов связи, проблемы со связью или с банковской картой. После того как жертва перезванивает, ее держат на линии, и за это время со счета списываются крупные суммы.
Выигрыш в лотерею
Мошенники также могут звонить по номерам из своей собранной базы, представляясь ведущими радиостанции, и сообщать о выигрыше приза. Часто преступники выдают себя за представителей мобильного оператора. В телефонную трубку они говорят о том, что провели лотерею среди слушателей радиостанции или среди пользователей того или иного мобильного оператора, а звонят, чтобы поздравить с выигрышем.
Затем победителя просят перезвонить по тому или иному номеру, его снова поздравляют, разъясняют все подробности. Для получения приза победитель сперва должен внести залог на определенную сумму, который, как утверждают преступники, будет возвращен в день вручения призов. Однако после перевода денег мошенник исчезает.
Подозрительная ссылка
Также популярным инструментом злоумышленников являются телефонные вирусы, когда абоненту присылают сообщение с просьбой перейти по ссылке, после чего происходит списание денег. Сообщения могут приходить при заказе какой-либо услуги якобы через мобильного оператора или при скачивании мобильного контента с просьбой отправить для подтверждения определенную цифру.
Сотрудник банка
Иногда мошенники представляются сотрудниками банка, услугами которого пользуется жертва. Ей сообщают, что звонят из необходимости подтвердить личность, поскольку была замечена подозрительная активность со счетом карты. «Сотрудник» банка просит продиктовать еще раз номер телефона, привязанный к карте, а также номер карты и CVV-код. Так злоумышленники получают доступ к средствам клиента банка.
Перевод средств по ошибке
Эта мошенническая схема заключается в том, что клиенту мобильного оператора приходит сообщение о зачислении средств на карту. Затем преступники высылают СМС с просьбой вернуть деньги на определенный номер или карту, поскольку средства были зачислены по ошибке. Случаи, когда средства ошибочно переводят на другой номер, распространены, но если счет того, кому пришло сообщение, не пополнился в кабинете банка после поступления сообщения о зачислении, то это мошенничество.
Как избежать обмана по телефону
Чтобы не стать жертвой мошенников, стоит не принимать вызовы от незнакомых и скрытых номеров. Можно установить на телефон приложение, которое ищет владельца номера в интернете.
В случае если все же поступил звонок, похожий на мошеннический, можно потянуть время и заставить злоумышленника нервничать — сказать, что ищете карту и «висеть» на телефоне минут десять-пятнадцать. Или завершить разговор фразой «да, это я снимал деньги, все в порядке!». Если преступник поймет, что жертва что-то заподозрила, он просто прекратит разговор и продолжит обзванивать других.
В случае получения сообщения или звонка о происшествии с родственником, знакомым или другом в беде необходимо попробовать связаться с ним через мессенджеры или позвонить ему. Если же на сообщения и звонки человек не отвечает, то нужно проверить, как давно он был в социальных сетях, а также связаться с людьми, которые чаще всего с ним общаются или могут находиться рядом.
При подозрении в том, что кто-то по телефону имитирует голос знакомого или родственника, необходимо задать собеседнику наводящие вопросы, ответ на которые знает лишь тот человек, личность которого ставится под сомнение. Если сообщается, что родственник доставлен в больницу или отделение полиции, тогда нужно уточнить у тех, кто на связи, в каком отделении находится пострадавший.
Узнать телефон мошенников можно по тому признаку, что он слишком подозрителен и не занесен в контакты телефона. После поздравления с победой в лотерее или выигрышем приза необходимо обратиться после звонка в компанию, от лица которой они были представлены: там расскажут, проводилась ли какая-то акция от лица компании или нет.
Если мошенничество осуществлялось при помощи СМС на телефон или звонком, тогда есть возможность «пробить» телефон в поисковике. Зачастую предыдущие жертвы мошенников пишут отзывы на номера, в результате контакта с которыми пострадали. Проверить телефон на мошенничество можно сразу же, как появится свободный доступ к интернету. Никогда не стоит сообщать номер карты, CVV-код, коды из СМС по телефону. Если забыли карточку в общественном месте — заблокируйте ее.
Не указывайте настоящий номер телефона и не расплачивайтесь основной картой на малоизвестных сайтах. Не паникуйте, если вам пишут о блокировке счета. Позвоните в банк по номеру на сайте или на карте.
Что делать, если оказались жертвой телефонного мошенничества
Если все же данные или деньги ушли в руки мошенников, необходимо обратиться в правоохранительные органы и составить заявление в отдел полиции или прокуратуры. Оно должно быть оформлено потерпевшим или его законным представителем (в этом случае придется представить документ, в котором будут все сведения о том, когда и при каких обстоятельствах, а также на каком основании были делегированы полномочия подачи заявления). В таком заявлении необходимо указать, когда было совершено преступление, кто именно его совершил и при каких обстоятельствах.
Вместе с заявлением нужно представить доказательства, а также указать всех свидетелей. Для этого изначально не стоит удалять сообщения и контакты мошенников. Кроме того, в случае, если заявитель уверен, что он не единственный потерпевший от действий конкретных злоумышленников, необходимо указать также, кто еще может пострадать (или сообщить, что круг потерпевших может быть широким или вовсе неограниченным).
Сотрудники правоохранительных органов, к которым попало заявление, в течение десяти дней должны провести проверку и вынести решение о возбуждении уголовного дела. Если дело было возбуждено, лицо, совершившее мошенничество, установлено, проведены все следственные действия, материалы передаются в суд, где заявитель должен подтвердить всю информацию, которая содержалась в заявлении, чтобы отстоять свою позицию.
Обратиться в суд с исковым заявлением о привлечении к ответственности за мошенничество напрямую можно только в том случае, если другие правоохранительные органы отказали в принятии заявления к рассмотрению или в возбуждении уголовного дела, не найдя в заявлении состава преступления.
Телефонная афера считается преступлением и подпадает под действие ст. 159 УК РФ (мошенничество). Для гражданина, в одиночку совершившего телефонное мошенничество, статьи Уголовного кодекса РФ предусматривают в качестве наказания штраф, исправительные работы или, в зависимости от масштаба совершенного преступления и причиненного ущерба, реальный срок тюремного заключения до двух лет. Для группы мошенников, соответственно, и суммы штрафов, и сроки наказания существенно выше.
Мнение юриста
Игорь Подлесный, независимый эксперт в сфере информационной безопасности , бывший сотрудник правоохранительных органов :
— В последнее время, на мой взгляд, можно говорить о некотором снижении телефонного мошенничества. Но правонарушители по-прежнему пользуются возможностью удаленного доступа к счетам наших граждан и по-прежнему достаточно свободно получают персональные данные граждан, в том числе из-за утечек из банковского интерфейса.
В примерно половине случае мошенники даже не знают, располагает ли гражданин средствами на счету. Например, мне звонили якобы из ВТБ или банка «Россия», где никогда не было счетов. В другом случае мошенник предполагает уточнить это в ходе коммуникаций, рассчитывая на то, что человек сам все расскажет. Большинство представляется сотрудником службы безопасности банка, либо предполагая доверие со стороны клиента, либо делая ставку на его испуг от неожиданности в такой кризисной ситуации.
Все-таки с конца прошлого года банки стали перенастраивать свои коммуникации с клиентами, стали отказываться от телефонных звонков. Доходило до того, что невозможно было отличить банковского сотрудника от мошенника, который просто работал по вопросным картам банка.
Совсем недавно Сбербанк рассказал, что создана база мошеннических голосов, и предупреждал, что старается избегать общения по телефону, а пользуется электронными сообщениями.
Тем не менее я бы рекомендовал очень осторожно коммуницировать при звонках с любых незнакомых или коротких номеров. Здесь не помешает здоровая доля паранойи.
Чтобы не подтверждать свои персональные данные (фамилию, имя и т. д.) в таком разговоре, когда требуется однозначный ответ — да или нет, я обычно отвечаю: «Возможно. Уточните, по какому вопросу?» А про мой номер счета, например, так: «С какой целью интересуетесь?» Если считаете, что на том конце провода мошенники, то можно, конечно, записать номер счета, куда просят перевести деньги, а потом передать в банк с целью его блокировки. Но это сложный путь. Проще просто завершить разговор, ничего не комментируя.
Марина Колоколова; группа «Прямая речь»
- Марина Колоколова подписаться отписаться
Источник: www.kommersant.ru
«Мы из банка»: спектакль в трех актах
Телефонные мошенники становятся все хитрее и не жалеют времени на то, чтобы запутать жертву. Рассказываем про очередную схему развода с участием банков и полиции.
Kaspersky Team
Казалось бы, про уловки телефонных мошенников, охотящихся за деньгами, знают уже все от мала до велика. О них рассказывают друг другу знакомые и трубят в новостях. Но схемы становятся сложнее, злоумышленники — изобретательнее. Мошенники все чаще показывают чудеса слаженной командной работы и динамичности сюжета — так что опознать их непросто даже тем, у кого за плечами немалый опыт. Сегодня дадим слово несостоявшейся жертве одного из таких разводов, в ходе которого опасное предложение последовало только спустя полтора часа артподготовки.
Акт первый: невидимый перевод и украденные паспортные данные
Началась история банально: со звонка на мобильный. Звонящая, явно работая по сценарию, представилась сотрудницей одного известного банка (пусть будет «банк А») и сообщила, что по моему счету провели операцию — перевели 8000 рублей некоему Н. Можно было бы бросить трубку сразу, но «сотрудница» ничего от меня не требовала, а номер не выглядел подозрительным. Я продолжила разговор и узнала, что якобы мой лицевой счет скомпрометирован и паспортные данные попали к мошенникам.
Я проверила операции по приложению — переводов не было. На это у девушки был готов ответ — операция не будет видна в приложении, потому что совершена с лицевого счета, а не с карты, а лицевой счет один для всех продуктов в банке.
В итоге я проговорила с ней минут 20, и за это время у меня не возникло никаких подозрений: личные данные и пароли так и не спрашивали, CVV не уточняли. Зато убедительно рассказывали, как будут проверять отделение банка, куда я недавно ходила, и убеждали, что на сумму остатка по моим счетам дадут страховку.
Вместе мы «составили обращение» об утечке паспортных данных. Здесь начинается самое интересное: звонящая предупредила, что ей нужно сообщить в другие банки, где у меня есть счета, ведь паспортные данные одни на всех. Я честно назвала еще два банка, услугами которых пользуюсь.
Акт второй: заявление в милицию через банк
Как только я положила трубку, раздался звонок с городского телефона от сотрудника одного из этих банков (пусть он будет «банком Б»). Представившийся Алексеем Алексеевичем подтвердил утечку и поклялся, что виновное отделение постигнут небесные кары. А пока «надо собраться и действовать решительно, главное — передать информацию в МВД, чтобы возбудить дело о хищении персональных данных». Я согласилась подать заявление и обещала дождаться звонка от следователя.
Правда, Алексей Алексеевич почему-то попросил не сообщать о факте хищения самостоятельно, потому что так «может пострадать дело», — и только в этот момент появилась мысль, что что-то не так. При этом ни номеров карт, ни паролей все еще не спрашивали. Пока мы разговаривали с Алексеем Алексеевичем, мне пришло SMS о пропущенном вызове с проверенного номера телефона — справочной по обращениям в Генеральную прокуратуру.
Вскоре мне — уже с другого номера — позвонил «оперуполномоченный» Юрий Викторович. Он пожаловался, что не смог дозвониться с городского, и предложил приехать и дать показания в центральном управлении, чтобы начать дело.
Акт третий: «несите ваши денежки — иначе быть беде»
Видимо, в этот момент мошенники решили, что железо уже горячо и его пора ковать. И мы подошли к кульминации этого спектакля.
Мне перезвонил уже знакомый «сотрудник банка Б» Алексей Алексеевич, попросил оставаться на линии и посоветовал побыстрее переложить деньги с текущего счета на новый — который он, конечно, уже услужливо для меня завел. Вариантов перевода он предложил массу, только «ни в коем случае не через скомпрометированное отделение»: либо через приложение, либо через партнерский банкомат еще одного банка, раньше вообще ни в одном разговоре не фигурировавшего. А еще лучше, сказал Алексей Алексеевич, привязать новый счет через Google Pay и перевести туда все деньги — якобы это самый быстрый способ. Только тогда смысл представления наконец стал ясен.
В сухом остатке — полтора часа потерянного времени, немалое количество потраченных нервов, ненужный перевыпуск карт банков А и Б (на всякий случай), смена паролей.
Я вовремя спохватилась, а вот знакомому год назад повезло меньше: его липовые сотрудники банка А все-таки уговорили перевести на «безопасный счет» 200 000 рублей. Правда, на эти деньги он собирался купить мотоцикл — может, сам теперь целее будет.
Как понять, что звонят не из банка?
Как видно из этой истории, простейшие «красные флаги» — требования назвать пароль, «номер из SMS» или «цифры с обратной стороны карты» — уже не всегда помогают опознать мошенников. Потенциальных жертв стараются дезориентировать потоком информации, усыпить их бдительность — и только потом переходят к отъему денег. Что же делать, чтобы обезопасить себя от мошенников?
- Подумайте о том, чтобы завести дополнительный номер телефона — для регистрации в акциях, бонусных программах, на сайтах онлайн-магазинов и прочих пиццерий. А основным номером пользоваться только для «серьезных» контактов. Так будет проще отсеять большинство липовых историй просто по номеру, на который вам звонят.
- Если вам звонит якобы сотрудник банка и рассказывает о каких-то неприятностях с вашими деньгами, лучше повесить трубку и самостоятельно перезвонить на горячую линию банка. Там вам обязательно сообщат, если на ваших счетах действительно была какая-то подозрительная активность.
- Как бы ни представился звонящий, никогда не сообщайте ему номер карты, пароль от интернет-банка и так далее. Настоящему работнику банка эта информация не нужна (а та, что нужна, у него и так уже должна быть).
- И, конечно, ни в коем случае не переводите деньги незнакомцам. Даже если они уверяют, что это точно-точно безопасно.
Источник: www.kaspersky.ru