Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.
Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.
Что такое реквизиты банковской карты?
Как включить режим инкогнито при переводах в приложении Сбербанк
Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак. Цифра 0 — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.
Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее. Цифра 2 — Защитный чип. Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр.
В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.) Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия. Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами. Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.
Максим прошел «Тест: Как правильно пользоваться кредитной картой?» и набрал 10 баллов.
Реквизиты, которые можно сообщать
- Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
- Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
- Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
- Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте. Эти данные помогают сотрудникам банка при решении вашего вопроса по телефону быстро найти нужную карту. Сами по себе они не несут никакой ценности. Зная данные цифры никакие действия с картой произвести нельзя.
Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?
Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.
А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.
Реквизиты, которые нельзя сообщать
- ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
- CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
- Номер карты и дату окончания cрока действия нельзя сообщать вместе! По этим данным можно сделать покупку в популярном Интернет магазина Amazon.
- Код 3D-Secure при оплате сторонним лицам тоже сообщать не следует. Он одноразовый и знать его должны только вы. Если вам звонят и говорят, что придет определенный код, то его никому показывать нельзя. Возможно злоумышленники знают реквизиты вашей карты и этот код является последней преградой, мешающей украсть деньги с вашей карты.
- Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.
Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?
Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.
Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.
Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.
Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.
Когда сообщать даже номер карты небезопасно?
Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.
Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.
Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.
Как обезопасить реквизиты своей карты?
Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.
Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.
В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.
В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.
В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.
После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.
В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.
Популярные вопросы по безопасности
Как безопаснее всего подписаться на Яндекс Плюс, Смарт ТВ и другие сервисы подписки?
Самый простой и самый дешевый вариант — выпустить виртуальную карту и использовать ее при подписке. Карту обычно выпускают бесплатно(у Тинькофф так). После нужно положить определенную сумму на карту, чтоб оплатить подписку.
Чтоб в дальнейшем подписку не снимали, нужно обнулить виртуальную карту и заблокировать ее. Потом можно сделать новую с другим номером. И так много раз. Это убережет от неожиданных автосписаний по основной карте
Нужны ли данные владельца для перевода на карту?
Данные получателя при переводе на карту в принципе не нужны, т.е. вы не обязаны их указывать. Однако, некоторые банки обычно указывают самого отправителя. Если вы, например, переводите деньги из онлайн банка Сбербанка или Райффайзен, то получателю в комментарии к платежу будет видно, кто перевел деньги.
Можно ли сообщать 3 цифры на задней стороне карты?
- 3 цифры с ЗАДНЕЙ стороны карты НЕ следует сообщать в телефонном разговоре никому!
- 3 последние цифры НОМЕРА карты можно сообщать, если вы звоните сами на горячую линию и вас спросили про это. Это нужно для быстрой идентификации вашей карты
Что нельзя говорить сотруднику банка о своей карте?
Если вам звонит сам банковский работник, особенно служба безопасности банка — то нужно быть очень внимательным, т.к. сотрудники банка звонят клиентам в исключительных случаях. Если все таки разговор идет, то НЕЛЬЗЯ сообщать 3 последние цифры на обороте карты, все реквизиты карты одновременно, пин-код карты. Если вы сообщили и начали сомневаться, что вам звонил сотрудник банка — лучше заблокировать и перевыпустить карту
Что будет, если мошенникам попало в руки фото лицевой стороны карты?
Ничего хорошего не будет. Карту неоходимо перевыпустить. Даты окончания и срока действия карты достаточно в некоторых случаях для совершения платежа. Однажды утром вы можете обнаружить списание. Деньги с карты необходимо снять, карту заблокировать и перевыпустить.
Это самый безопасный способ.
Если отдал данные карты на Суперприз Лайк, нужно ли менять карту?
Да, карту лучше заблокировать и поменять. Суперприз Лайк похоже на какое-то мошенничество. Просто заманивают обычных людей и просят их палить данные карты. А потом снимают денежки. Не стоит доверять розыгрышам в Интернет, где просят указать данные банковской карты.
Риск обмана велик.
Что могут сделать мошенники зная ФИО и последние 8 цифр банковской карты?
День добрый. Напрямую никакого убытка они нанести не могут. Зная ФИО и номер карты снять деньги с карты невозможно. За сохранность денег можно не волноваться и спать спокойно. А вот в различные схемы мошенничества могут втянуть.
Например — на эту карту можно отправить деньги на вашу карту и попросить потом вернуть на другую. Если вдруг ошибочные деньги придут, не стоит торопиться их куда-либо переводить на другие карты. Но это все зависит от вашей финансовой грамотности
Можно ли давать номер счёта карты другому лицу
Номер счета карты — это обычный номер банковского счета. Просто он привязан к карте. Зная БИК вашего банка и номер счета можно только перевести деньги НА карту. Снять деньги или иным мошенническим образом воспользоваться картой зная только номер счета не получится.
Поэтому передавать номер счета карты посторонним в принципе БЕЗОПАСНО.
Какие реквизиты банковской карты можно указывать при получении приза?
Очень много случаев мошенничества с картами связаны с получением призов. Человека заманивают и обещают приз. Просто нужно указать все реквизиты банковской карты. Запомните — для приза нужно указать ТОЛЬКО НОМЕР КАРТЫ.
Другие данные сообщать и вводить где-либо категорически не рекомендуется.
Источник: mobile-testing.ru
Как скрыть карту в «Сбербанк онлайн»
Специально для клиентов Сбера создан сервис, в котором предусмотрен огромный функционал. С помощью приложения можно оплачивать счета, делать переводы, брать кредиты, а также управлять счетами и картами. Сегодня узнаем, как скрыть карту в «Сбербанк онлайн» в мобильном приложении и вернуть обратно.
Что такое «скрытая карта»?
При желании вы можете настроить отображение своих банковских инструментов. То есть легко скрыть карточку, чтобы ее не было видно в кабинете пользователя. Кроме того, «пластик» будет «спрятан» и в устройствах самообслуживания.
Эту процедуру проводят, если не хотят, чтобы кто-то посторонний увидел наличие еще одной карточки. К тому же это позволит обезопасить себя, если ваш смартфон с сервисом от Сбера потеряется или его украдут. В данном случае у преступников просто не получится снять наличные или расплатиться карточкой.
Следующая причина, по которой некоторые изменяют параметры видимости, – чтобы карточки все время не мелькали постоянно. Это позволит не допустить незапланированной оплаты за покупку не с дебетового «пластика», а с кредитки.
Как скрыть карту в «Сбербанк онлайн» на телефоне Андроид бесплатно
Вы всегда можете сделать эту процедуру на своем смартфоне. Для этого:
- авторизируемся в приложении от Сбера;
- кликаем по интересующему счету, карточке или вкладу;
- выбираем «Действия» или раздел с настройками, жмем «Скрыть».
Можно настроить, чтобы карточный счет отображался исключительно в приложении, а в терминале или банкомате его не было видно, тогда можно воспользоваться расширенными опциями и нажать «Выбрать, где именно».
Но как в «Сбербанк онлайн» скрытую карту сделать видимой? Нужно просто нажать «Профиль» слева в верхнем углу, далее найти «Настройки», раздел с безопасностью, и сделать восстановление отображения банковских инструментов.
Если хотите воспользоваться максимальным уровнем секретности, кликните «Скрыть везде», но помните, что если захотите опять вернуть видимость, нужно будет обращаться в банковскую организацию.
Как в «Сбербанк онлайн» скрыть карту в личном кабинете?
Для этого следует зайти на основной сайт и пройти авторизацию для входа в ЛК. Далее:
- выбираем раздел с настройками в главном меню или кликаем по значку шестеренки;
- в меню слева переходим в «Безопасность и доступы»;
- открываем параметры видимости;
- отмечаем место, где планируем скрывать банковский инструмент, это может быть программа на смартфоне, ЛК «Сбербанк онлайн», а также аппараты самообслуживания;
- убираем отметку возле интересующего инструмента и сохраняем все корректировки.
Для подтверждения данной процедуры придет сообщение, так что нужно нажать «Подтвердить по SMS» и вписать шифр из присланной СМС-ки.
Бывает, что необходимо скрыть «пластик» с истекшим периодом действия, или человек больше ее не использует. Это выполняется очень легко.
Переходим в параметры видимости и ищем выплывающий перечень с картами. После того, как он откроется, будут видны и все остальные карточки. Снимаем отметки с тех, что хотим спрятать, и подтверждаем все это секретной цифровой комбинацией из SMS.
После чего лишние карточки не будут видны. Как в «Сбербанк онлайн» удалить карту из скрытых? Тут уже придется пойти в офис Сбера со своим паспортом, только сотрудник может в этом помочь.
Так что если вы не знаете, как скрыть карту в «Сбербанк онлайн» для перевода или для других целей, воспользуйтесь функционалом банковского сервиса. Вы потратите на это всего пару минут.
Карта скрыта, но клиент ничего не корректировал
Многие пользователи рассказывают о том, что карточка в программе не отображается, хотя изменения никто не вносил, но будет видна фраза «У вас 1 скрытая карта Сбербанк». Это может быть по нескольким причинам:
- на «пластике» блокировка;
- картой практически не пользовались, поэтому она была скрыта в авторежиме.
Блокировка могла быть установлена из-за некорректного заполнения при выпуске разных счетов на измененные сведения клиента. Часто такое происходит, если сменилась фамилия или менялся паспорт. Тогда необходимо срочно идти в банк и подтверждать обновленные данные.
Следующая причина, по которой карта стала скрытой – нет договорных документов на обслуживание физлиц. Если вы решили это изменить, то тоже нужно обращаться в Сбербанк, делать подтверждение информации и подписывать новый договор.
Как посмотреть скрытые карты в «Сбербанк онлайн»?
Для этого следует зайти в настройки в ЛК и в «Безопасность». В подпункте с параметрами безопасности выбираем «Восстановление отображения продукта». В появившемся окошке устанавливаем отметки возле «пластика» или счета, нуждающегося в восстановлении.
Как и в остальных случаях, это подтверждается кодом из СМС-ки. Еще в этом подразделе вы сможете проверить, какой именно невидим пластик.
Вот так просто и быстро вы можете при желании скрыть карту в «Сбербанк онлайн» на смартфоне в мобильном приложении или на сайте, а потом вернуть обратно. Это можно делать и для повышения безопасности.
Источник: rubankcard.ru
Как скрыть номер карты или счета в форме?
Мне нужно на сайт поставить форму оплаты, чтобы после ее заполнения, человек переходил на платежного оператора или систему, и при этом чтобы номер моего счета или карты был скрыт для покупателя у меня на сайте. Как это возможно сделать? Или просто без формы, сразу ссылку на платежного оператора, но опять же, смысл в том, чтобы скрыть от пользователей номер своей карты или счета.(по соображениям безопасности)
- Вопрос задан более трёх лет назад
- 651 просмотр
Комментировать
Решения вопроса 0
Ответы на вопрос 4
программист средней руки
По соображениям безопасности ваши реквизиты не нужны клиенту от слова «никак».
1) Вы подключаетесь к некому платежному сервису, сообщая ему реквизиты, на которые будут поступать деньги.
2) Вы направляете клиента в этот платежный сервис с нужными входными параметрами.
3) Клиент передает свои деньги платежному сервису.
4) Платежный сервис передает деньги вам, забрав свою долю.
На какой их этих шагов вы хотите засунуть свой номер карты или счета?
Ответ написан более трёх лет назад
Нравится 6 2 комментария
я не про платежный сервис, а про то, как обойтись без платежного сервиса, не теряя безопасности транзакции
Dumaushiy, никак. Ну или вы банк. Даже если вы направите клиента в банковский эквайринг — вы всего лишь передаете идентификаторы себя, как клиента эквайринга, заказа и сумму, необходимую получить от клиента. А для того чтобы стать клиентом банковского эквайринга — неплохо было бы успешно пройти приемосдаточные испытания вашего сайта банковскими сотрудниками.
Попахивает №159 УК РФ
Ответ написан более трёх лет назад
Нравится 3 2 комментария
Бред вы пишете, теперь все, кто боится краж со своих карт или кошельков по вашему мошенники?Нос проверять надо у врача почаще.
Dumaushiy, по номеру счета даже кулхакеры из фильмов ничего не украдут. А вот установить по нему владельца труда не составит.
- Если вы получаете через промежуточный платежный сервис — ваши данные и так скрыты.
- Если покупатель платит вам напрямую (например, через свой клиент-банк), то ни один банк ни даст вмешиваться чужому коду в свою платежную систему.
Ответ написан более трёх лет назад
Нравится 1 2 комментария
Дело в том, что клиент может заплатить чем угодно, хоть картой, хоть своим кошельком электронным, хоть со счета — мне это без разницы. Но если я просто на своем сайте дам ссылку на любого платежного оператора(киви, яндекс, вебмани, мобильные операторы) на их страницу перевода средств, то мне волей-неволей придется в открытом виде этому клиенту давать свои данные, чтоб он мог платеж совершить. А как-то боязно в интернете свои счета да карты открывать.
Поэтому мне хотелось бы как-то скрыть свои данные от пользователей, может зашифровать их можно, передавая методом post например, или еще как-то, я не в курсе тонкостей. Хотелось бы узнать, что именно написать в строке браузера для этого, или какой код должен быть.
Поэтому мне хотелось бы как-то скрыть свои данные от пользователей, может зашифровать их можно, передавая методом post например, или еще как-то, я не в курсе тонкостей. Хотелось бы узнать, что именно написать в строке браузера для этого, или какой код должен быть.
Без кода на обратной стороне — ничего не сделают.
Да и дата действия карты при получении платежа не нужна — только при отправке.
Источник: qna.habr.com