Как выбраться из долгов и кредитов форум

Многие на своём опыте знают, что влезть в долги – проще простого. Гораздо тяжелее полностью рассчитаться со всеми кредиторами, справившись с давлением нависающих задолженностей. Тем не менее, отчаиваться в сложном положении также не стоит. Ведь всегда есть несколько вариантов решения.

Объективная оценка ситуации

Раз уж вы начинаете вести «бой» с собственными долгами, стоит избавиться от любой паники, и постараться максимально рассудительно отнестись к оцениванию сложившейся ситуации.

Возможно, не всегда верится, что вы сможете справиться с трудностями, но сконцентрировав свои силы, сфокусировавшись на одной определённой цели, всегда можно получить максимальный эффект. По опыту многих людей, которые успешно справились со всеми задолженностями, можно сказать, что любая долговая яма на самом деле вполне преодолима, если вы будете проявлять своё упорство и придерживаться определённого плана.

Как закрыть долги | Что делать в безвыходной ситуации | Маргулан Сейсембай

Рассчитайте сумму долгов

Что делать если влез в долги? Первым делом нужно рассчитать полную сумму всех ваших задолженностей, посмотреть на обязательные регулярные платежи, их размеры и даты следующих обязательных выплат по кредитам.

Оцените свои возможности по погашению

Постарайтесь посмотреть «со стороны» на свою ситуацию и трезво оценить, насколько вы можете улучшить положение уже сейчас, и что можете сделать через некоторое время. Постарайтесь вносить небольшие, но регулярные платежи, постепенно погашая кредиты.

Даже если суммы задолженностей кажутся вам очень большими и практически неподъемными, старайтесь не прекращать вносить небольшие платежи каждый месяц, воспитывая в себе необходимую финансовую дисциплину.

Например, вы можете выделять 10% от всего вашего дохода для последовательного погашения. Самое главное – нужно понять, что вы не можете отдать все долги сразу же, как только приняли соответствующее решение. Тем не менее, разработав чёткий план погашения и стараясь придерживаться графика, вы обязательно сможете со всеми рассчитаться и почувствовать себя более свободно.

По возможности вносите больше минимального платежа. На первый взгляд может показаться, что вносить именно минимум будет наиболее выгодно для вас, но в действительности всё скорее наоборот. Чем больше будут вносимые вами суммы, тем быстрее вы справитесь с кредитом, и тем дешевле он вам в итоге обойдётся.

В первую очередь погасите самые «дорогие» кредиты. В случае если вы можете погашать ваши кредиты не одновременно, а только по очереди, для начала выбирайте те, в которых самые невыгодные для условия, с самыми высокими процентами. Рассчитывайте свои финансы так, чтобы побыстрее справиться с наиболее «нависающими» задолженностями, тогда как в некоторых других кредитах можно будет временно обойтись только обязательными платежами.

После следует заняться долгами поменьше, которые вы сможете выплатить достаточно быстро. Заметно уменьшающееся общее количество задолженностей будет хорошо мотивировать вас успешно дойти к своей цели в кратчайшие сроки.

Погашение задолженностей

Постоянные долги негативно влияют на наш финансовый потенциал и тонус. Иногда даже небольшие суммы, которые вы должны банкам или МФО могут очень существенно омрачать ваше общее настроение и всю вашу деятельность. Поэтому справиться с кредитами и выбраться из долговой ямы – первоочередная задача.

Своими силами

Для абсолютного большинства заёмщиков, разрешить все свои вопросы касательно кредитов будет лучше и удобней своими собственными силами, не прибегая к помощи родственников, друзей или других кредиторов.

Стоит по возможности постараться организовать для себя максимально независимый доход, который позволит выплачивать платежи для погашения и при этом не брать кредит и займы заново.

Рефинансирование

Если же вы не успеваете отдать долги, существует возможность рефинансирования кредитов в других финансовых организациях. Многие МКК предлагают соответствующие услуги. Воспользовавшись ими, вы можете переоформить некоторые кредиты.

Рефинансирование подразумевает оформление нового кредита для погашения старого. При этом деньги часто даже не выдаются на руки, а напрямую идут на погашение задолженности. Таким образом, это поможет продлить сроки по выплатам и несколько улучшить остальные условия кредитования.

Банкротство

Действительно, в соответствии с законом, банкротство физического лица или индивидуального предприятия позволяет списать с заёмщика все долги. Но, объявлять себя банкротом стоит только в наиболее критической ситуации, в случае тяжёлой болезни, последствий стихийных бедствий, пожара или потери имущества.

В остальных случаях банкротство не представляет собой выход из долговой ямы, так как накладывает слишком много негативных ограничений. Помимо невозможности взять какие-либо займы в будущем, банкрот не может начинать своё дело, не может занимать руководящую должность, не может выехать за границу.

На эти, и другие подобные вопросы вам с удовольствием ответят лично сотрудники компании PROFI CREDIT! Приходите, вы всегда вам рады!

Источник: www.profi-credit.ru

Как вылезти из долговой ямы: пошаговые действия и практические советы

Давно известно, что очень легко взять денежные средства в кредит. Но очень опасно то, что появилась тенденция осуществлять покупки с помощью кредитных карт. Человек в такой момент думает, что это престижно, и он поддерживает свой статус. Но это ошибочное мнение. Поэтому многие люди попадают в ловушку, из которой потом тяжело выбраться.

Узнать, как вылезти из долговой ямы, можно, прочитав статью.

Ошибки

Несмотря на сложности, которые возникают после того, как деньги потрачены, выбраться из такой ловушки все-таки возможно. Главное — не допускать следующих распространенных ошибок:

1. Количество договоров. Если был взят кредит, то не нужно брать сразу другой. Многие не могут остановиться и набирают несколько кредитов, а потом не знают, как погасить задолженность.
2. Увеличение кредитного лимита. Не стоит пользоваться дополнительными средствами, которые предоставляет банк. Платежи распределены на весь срок кредита. Может показаться, что сумма небольшая. Но на практике платить будет намного тяжелее.
3. Предложение от банка. Важно при поступлении звонков из коммерческой организации не поддаваться на уловки их сотрудников. Ведь, находясь в приподнятом настроении, можно согласиться на оформление договора, который не слишком нужен.

Необходимо понимать, что банку всегда выгодно, чтобы клиенты попали в долговую яму и имели не один, а несколько договоров, так как проценты будут расти, и сумма долга тоже. Не каждый в момент подписания договора действительно понимает, какая сумма должна быть выплачена на момент окончания договора. Если клиент не платит долгое время, то тут начинается реализация методов, которые должнику совсем не выгодны. Банк подает в суд. По решению должник обязан выплатить сумму, большую чем если бы он платил вовремя. Сюда необходимо отнести:

• пени;
• проценты;
• неустойки;
• различные дополнительные услуги.

Их работники банков обычно включают в кредитный договор без уведомления клиента. Многие замалчивают это факт. Человек узнает о том, что были подключены услуги, только когда приходит СМС о том, что сняты денежные средства с карты за пользование ими. Такая ситуация на сегодняшний день очень распространена, поскольку не все граждане юридически подкованы и не всегда объективно расценивают возможные последствия неуплаты долга.

Коллекторы

При долгой неуплате задолженности события могут развиться не лучшим образом, даже при отсутствии иска в суд на должника. Если сумма кредита не очень большая, и для банка она незначительна, то организация в суд не подает. Она просто ждет, когда пени и штрафы достигнут такой величины, что будет выгодно обратиться в суд и взыскать сумму в три раза больше.

Это обязательно нужно понимать. Также до суда могут быть привлечены третьи лица. Как известно, это коллекторы. Поскольку действуют они не в рамках закона, ясно, что их методы работы очень неприятны.

Если поступают угрозы, то необходимо сохранить СМС или записать разговор с ними. Это понадобится для разбирательства в суде. Сообщения в телефоне можно предъявить как доказательство того, что коллекторы нарушают законные методы работы.

По закону они не имеют права звонить после 20.00, писать сообщения оскорбительного характера, приходить по месту регистрации клиента и неуважительно разговаривать с человеком. Как только выявлен факт таких действий со стороны коллекторов, сразу нужно подавать заявление в суд и постараться предъявить доказательства. Иначе противозаконные действия в отношении должника будут продолжаться. На данный момент в законодательстве указано, что именно коллекторам запрещено. Но на практике они не соблюдают законы.

Как выбраться из долговой ямы по кредитам

Поэтому всегда лучше не доводить ситуацию до такого состояния и договориться с банком о том, чтобы получить возможность гасить кредит частями. Начать нужно с оплаты мелких кредитов и займов. Так их станет меньше. Можно обговорить с сотрудниками службы безопасности банка сумму, которую точно получится вносить. Это обезопасит клиента от судебных разбирательств.

Если денежные средства будут вноситься, то этого достаточно, чтобы банк не подавал в суд. Но тем не менее срок, когда нужно полностью погасить долг, будет выставлен банком. Если заработка у клиента нет совсем, тогда на усмотрение могут разрешить гасить кредит в течение десяти месяцев. Таким образом, если появилась долговая яма в банке, есть возможность постепенно освободиться от обязательств.

Проценты

Ошибочно полагать, что небольшие проценты по кредиту сделают погашение более простым. Здесь нужно учитывать, что многие кредитные организации в правом верхнем углу договора прописывают большими буквами одну ставку, а внизу листа мелкими буквами указывается настоящая. К сожалению, такими методами работают большинство банков и займовых фирм.

Оспорить в суде такой факт бывает крайне трудно, потому что в таком случае судья соглашается с доводами представителя банка. Ведь клиент подписал договор по своей воле, и его никто не заставлял. А то, что он не заметил ставку, прописанную мелким шрифтом, никого не волнует. Ведь работник банка не виноват в том, что клиент невнимательно прочитал договор. В большинстве регионов действует именно такая практика в отношении должников.

Консолидация долгов

При решении вопроса о том, как выбраться из долговой ямы по кредитам можно воспользоваться реструктуризацией. В таком случае можно объединить все кредиты в один, но под меньший процент. Это довольно продуктивный метод и удобный для клиента. Банк идет на такие меры потому, что человек будет вносить сумму по кредиту.

То есть в итоге размер выплат будет меньше, чем без реструктуризации. Также желательно при решении проблемы увеличить доходы по возможности, чтобы гасить задолженность быстрее.

Обращение

Не лишним будет клиенту как можно раньше обратиться в банк, чтобы понять, как вылезти из долговой ямы кредитов и урегулировать ситуацию. Обычно организация идет навстречу клиенту, если не пришлось его долго искать и вызванивать. Такие действия со стороны клиента поощряются, потому что банку не выгодно разыскивать его и судиться годами.

Ведь если у человека нет много имущества, то и взыскивать особо нечего. Но единственную собственность к примеру, квартиру, они не имеют права забирать. А вот если помимо квартиры есть что-то еще, то уже могут и отобрать.

Анализ расходов

При погашении долгов важно проанализировать, как тратятся денежные средства. Очень часто получается, что отсутствие финансов возникает в связи с ненужными покупками. Если действительно хочется узнать, как вылезти из долговой ямы, то нужно подготовиться к экономии на лишних вещах, которые не очень нужны. Ведь с помощью таких действий можно определенную сумму внести в счет уплаты долга.

Это облегчит положение. Потому что без дополнительных средств или заработка очень сложно расплатиться быстрее. Также можно определенное хобби превратить в дополнительную подработку. Обязательно нужно провести анализ растрат, так как иначе положение останется неизменным, а проценты только будут расти. Поэтому важно предпринять такой шаг, чтобы улучшить свое положение.

Погашение мелких кредитов

Существует способ, который можно назвать методом снежного кома. Если поставлена цель быстрее погасить долг, то такой способ является весьма эффективным. Психологически легче избавляться от долговых обязательств, если начинать с маленьких сумм. То есть для начала необходимо расплатиться с такими кредитами, а потом перейти к суммам побольше.

Таким образом, количество договоров станет меньше. Настроение улучшится, потому что гасить, к примеру, два кредита легче, чем пять. В свою очередь, на сэкономленные денежные средства можно внести оплату за большой кредит. Уже не нужно будет вносить огромную сумму. Это важно при решении вопроса о том, как вылезти из долговой ямы МФО.

Подработка

Очень важно найти подработку, чтобы ускорить процесс выплаты. Важно понимать, что заработанные деньги должны идти исключительно на оплату кредитного договора. Тем самым можно стабильно, без расчетов вносить определенную сумму, потому что она будет фиксированной. Только так можно выплатить быстрее долг.

Обязательно нужно принимать такие меры, иначе банк может подать в суд и образуется долговая яма. Выход состоит в том, что клиент, который не успел договориться с коммерческой организацией в рамках судебного заседания, в соответствии со ст. 333 ГК РФ может попросить суд снизить неустойку по кредиту.

На усмотрение государственного органа будет снята определенная сумма. Для того чтобы вычислить размер суммы, применяются определенные правила. К примеру, если основной долг составил 100 000 р., а 200 000 р. составили пени и проценты, то суд может отменить наибольшую сумму и обязать выплатить только основной долг.

По законодательству, каждый должник имеет право обратиться к этой статье, потому что иногда сторона, которая подала иск, намеренно завышает сумму. А в соответствии с законодательством этого делать нельзя. Данную информацию нужно знать, чтобы понять, как вылезти из долговой ямы микрозаймов.

Досрочное погашение

Если есть возможность или накопленные денежные средства, то можно досрочно их внести в счет уплаты долга. В таком случае проценты пересчитают. Сумма к выплате, как правило, станет меньше. Если внести только часть суммы, то возможно уменьшить срок кредита. Это будет означать, что оставшаяся сумма будет меньше, ведь проценты также уменьшатся.

Решение

Много клиентов банков при оформлении кредита забывают о штрафных санкциях. Это является большой ловушкой. Ведь может показаться, что если просрочить оплату, то сумма пеней будет небольшая. На практике она может увеличиться в несколько раз. Чтобы понять, как вылезти из долговой ямы, нужно помимо основного долга, процентов выплатить еще и штрафы.

Многие не идут на контакт с коммерческой организацией и ухудшают свое положение. Как уже говорилось, можно вносить денежные средства частями. Это будет лучше, чем если их не вносить. Банк уже может не пойти клиенту навстречу.

Перерасчет

Рефинансирование также поможет при решении вопроса по выплате долга. Если клиент не прячется от банка, то возможно уменьшить процент по кредиту. Но для этого необходимо, чтобы были платежи. Потому что, если клиент с момента оформления договора не вносил оплату, а потом уклонялся от выплат долгое время, то банк, скорее всего, обратится в суд, чтобы в судебном порядке взыскать задолженность.

Активы

Некоторые полагают, что, внося денежные средства на счет по вкладу, можно накопленные средства внести за кредит и разрешить ситуацию, касающуюся того, как быстро вылезти из долговой ямы. Но такое мнение на практике является ошибочным. Ведь такой обмен банк не рассматривает. Потому что вклад — это одно, а кредит — совсем другое.

Также важно учитывать, что существуют такие вклады, когда деньги нельзя снять в течение определенного промежутка времени. Поэтому внести деньги по вкладу за кредит не получится.

Приставы

Если произошла ситуация, когда банк уже подал в суд, и судебные приставы уведомляют о том, что есть судебный приказ о взыскании долга, нужно обговорить условия, на которых будет производиться оплата. Нужно объяснить, какие есть возможности и какую сумму получится вносить. В большинстве случаев приставы разрешают гасить долг в течение шести месяцев.

Также есть способ, касающийся того, как вылезти из долговой ямы, который заключается в том, что с судебным приказом можно пойти в суд и написать заявление на рассрочку платежа. По итогу судебного заседания будет оглашен период, в течение которого можно погасить долг. Максимальный срок — не более 18 месяцев. Но большую сумму так будет погасить легче.

Таким образом, получается, что брать кредиты совсем не трудно, но не каждый человек задумывается о том, как будет гасить задолженность, если настанут трудные времена. Обычно на момент взятия кредита клиент отталкивается только от настоящей ситуации, не думая при этом, что будет через год.

Поэтому важно понимать, что если возникает ситуация, когда необходимо оформить кредит, надо руководствоваться правилами, а также понимать, как быстро получится закрыть кредит и как выйти из долговой ямы. Нужно думать об этом заранее, чтобы избежать возможных проблем и судебных разбирательств, а также больших долгов по кредитам.

Источник: fin-az.ru

Как выбраться из долговой ямы. Варианты помощи от кредитных организаций и банкротство

В начале 2020 года Банк России отмечал неуклонный рост количества заемщиков, имеющих одновременно несколько кредитных продуктов. Если вы оказались в группе заемщиков, которые не могут выбраться из долговой ямы, то для вас есть хорошая новость: избавиться от долгов цивилизованным способом в настоящее время возможно.

Конечно, для этого придется потрудиться. Подробно о том, как выбраться из долговой ямы, читайте в нашей статье.

Большое количество граждан, чтобы избавиться от кредитов банкам, потянулись за новыми займами в микрофинансовый сектор. Этим они обеспечили себе новые неподъемные долги с еще худшими условиями и растянули процесс их выплат на неопределенное время из-за неожиданного коронавирусного кризиса.

Стоит напомнить, что займ в МФО — это снежный ком, сумма которого «накручивается» в геометрической прогрессии, а к телу долга добавляются пени и штрафы за просрочку. Несмотря на то, что сегодня максимальная сумма долга, которую можно взыскать по микрозайму, строго ограничена законом «О потребительском кредите», платить за просрочку долга в МФО все равно приходится очень круглую сумму.

Таким образом, уже к концу 2020 года в долговой яме оказались огромное количество наших сограждан. И вылезти из кредитного рабства самостоятельно этим людям будет уже трудно. Но трудно — не значит «невозможно».

Долговая яма — не приговор

Первый совет от любого профессионального юриста, да и просто здравомыслящего человека в такой ситуации — успокоиться и не делать глупостей. Тот факт, что дядя не оставил круглую сумму, припасенную специально для погашения всех ваших долгов, еще не повод для паники.

Не стоит обращаться за новыми займами в микрофинансовые организации, еще более наращивая свою задолженность. Сейчас шансы расстаться с долгами намного выше, чем еще каких-нибудь триста лет назад.

История выбивания долгов в России и СССР

Во времена Ивана Грозного, например, должника ставили на «правёж» — так в древнерусском праве называлось принудительное взыскание долга с обвинённого ответчика в пользу истца. «Править» означало «взыскивать». Процедура эта была по нынешним меркам отнюдь не гуманная: если должник не хотел или не мог заплатить долг, его ставили посреди площади и били батогами — палками или толстыми прутьями.

Могли должника бить и просто ногами. Били иногда по несколько часов, ежедневно, кроме праздников и выходных. Вокруг позорного столба, где проводилась средневековая процедура взыскания, всегда собиралось много народа, и должника «правили» прилюдно, пока он не соглашался отдать долг или его родственники не приносили деньги.

Само выражение «долговая яма» означало яму в прямом смысле этого слова. Подсмотрел эту идею в Голландии и ввел в России как меру наказания Петр I. На тот момент этот способ взыскания задолженностей считался самым прогрессивным и эффективным. Должников бросали в камеры ниже уровня земли, где они и сидели до тех пор, пока долг не был выплачен.

В Москве впервые в России появились эти жуткие ямы-камеры в районе Воскресенских ворот Китай-города, в Петербурге таким местом был Прачечный мост. Построен он был в 1796 году таким образом, что в его опорах имелись овальные ниши, которые использовались как камеры для должников, и они также назывались долговыми ямами.

В этой «мостовой» яме невозможно было разогнуть спину, камеру продували холодные ветра, а в случае наводнения яму могло полностью затопить. И без того незавидное положение должника усугублялось тем, что сидя в яме, он не мог заработать денег, чтобы выплачивать долг.

И только 7 марта 1879 года долговые ямы в России были упразднены: споры кредиторов с должниками теперь следовало решать исключительно в судебном порядке. Значило ли это, что практика выбивания долгов стала гуманнее? Конечно, нет! Просто кредиторы стали действовать теми же силовыми методами, но уже не собственноручно, а через посредников — «лихих людей».

Так «батоги» в качестве инструментов для выбивания долгов в «частном порядке» продолжали сопровождать должников вплоть до XX века. А механизм «посадки» в тюрьму за долги стал элементом своеобразного рейдерства. Таким образом зачастую убрали с дороги конкурента — как в бизнесе, так и в личной жизни.

На заре образования СССР, в 20-х годах XX века невозвратные долги обернулись настоящим финансово-экономическим бедствием для страны. Несмотря на то, что взысканием занимались органы НКВД, многие заемщики отказывались платить вовсе, и с ними ничего невозможно было сделать.

До тех пор, пока распоряжение о том, что «допускается досрочно взыскивать ссуды с кулаков и зажиточных крестьян», принятое Народным Комиссариатом финансов РСФСР в 1929 году, в итоге приравняло неуплату долгов к преступлению.

Только этот радикальный способ полностью ликвидировал проблему массового накопления задолженностей по займам в СССР. Ну и, конечно, дал повод поговорить нам сегодня еще раз о массовых репрессиях «невиновных».

В позднем СССР проблемы невозвратных долгов в государственных масштабах уже не существовало в принципе, и самые злостные неплательщики — например, долгов по ЖКХ, — отделывались общественным порицанием и «проработкой» в трудовых коллективах. Их «пропесочивали» в стенгазетах и «ставили на вид» — вешали фото на специальных досках позора при входе на предприятие или в организацию.

В полном масштабе средневековые методы выбивания долгов посредством батогов, к которым научно-технический прогресс добавил паяльники, утюги, а также тазики с бетоном, вернулись в Россию вместе с развалом СССР в начале 90-х прошлого века. Впрочем, сократить количество должников, удалось не благодаря «лихоимцам», а лишь посредством принятия соответствующих законов.

У современного должника сегодня есть законные и гуманные способы избавления от долгов:

• Кредитные каникулы
• Рефинансирование
• Реструктуризация
• Банкротство

Эти инструменты сегодня эффективно позволяют вылезти из долговой ямы, и ниже мы рассмотрим подробно каждый из них отдельно.

Кредитные каникулы

Подходят вам в случае временных трудностей — например, в связи с потерей работы, и только если ваша репутация в глазах кредитора до этого времени была безупречной. В 2020 году отсрочку максимум на полгода можно было получить по ипотеке, потребительским кредитам, автокредитам и кредитным картам.

Каникулы вам могли предоставить:

• если договор оформлен до 3 апреля 2020 года;
• если доход за последний месяц снизился на 30% по сравнению с доходом за тот же период в предыдущем году;
• по принципу «один кредит — один льготный период», при этом в вашей кредитной истории будет отображена информация о предоставлении вам кредитных каникул;
• если сумма не более установленного лимита. Например, по ипотеке каникулы положены в том случае, если объем кредита не превышает 1,5 млн рублей (кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, где цены на жилье выше, чем в целом по России).

Не можете платить кредит?
Закажите звонок юриста

Кредитные каникулы не спишут ваш долг и проценты по нему: кредит вы все равно будете обязаны погасить в полном объеме, но по новому графику.

Сейчас, в 2022 году, все банки России имеют право предлагать своим клиентам кредитные каникулы. Срок обращения за каникулами — до 30 сентября 2022. Каникулы предназначены для розничных заемщиков банков и компаний малого и среднего бизнеса, в том числе и ИП, которые оформили ссуды до 1 марта. За правительством оставлено право на продление этого периода.

От общего числа обращений за кредитными каникулами порядка 70% занимают кредиты наличными, чуть больше 20% — кредитные карты. Оставшаяся часть касается ипотеки и автокредитов.

Банк имеет право отказать в предоставлении каникул. И это надо четко понимать, принимая решение пойти беседовать в банк о своей просьбе дать возможность пожить без уплаты взносов по кредиту на пол года, чтобы привести в порядок какие-то иные финансовые дела.

Да, банки регулярно вводят свои варианты кредитных каникул. Но в отличие от норм государственных кредитных каникул, решение дать заемщику каникулы в рамках своей внутренней программы — это право банка, а не его обязанность.

ВАЖНО. Ипотечные каникулы не равны кредитным каникулам. Разобраться в их отличиях, а также с условиями их предоставления вам может помочь только профессиональный юрист.

Рефинансирование

Рефинансировать кредит — это означает взять новый кредит, чтобы погасить долги по-старому или нескольким ранее взятым, но уже на новых условиях.

Рефинансирование работает эффективно, если у вас несколько займов. Например, если в разное время в разных банках вы взяли кредиты, то рефинансирование поможет собрать их все в один.

После этого вместо нескольких платежей вы будете вносить только один платеж и только в один банк. При благоприятных условиях можно при этом значительно снизить ставку и размер платежа, а также изменить график выплат.

Реструктуризация долга

Реструктуризация — компромиссный вариант. Она может помочь, если ваши доходы существенно снизились, и вы больше не можете обслуживать свой долг на прежних условиях. По сути, реструктуризация кредита — это рассрочка вашего долга, при которой новые условия будут заметно мягче изначальных договоренностей и окажутся вам по силам.

Суть этого инструмента: увеличить срок кредитования при уменьшении суммы выплат. Недостаток: в итоге вам придется заплатить больше, поскольку за более длинный период жизни кредита набежит куда большая сумма процентов.

Из долговой ямы можно выбраться

Сегодня существует цивилизованный способ избавления от кредитной кабалы. Нужно решиться и пройти процедуру банкротства.

Банкротство физического лица

Этот метод подходит как последнее средство избавления от долгов при полной финансовой несостоятельности — даже когда совсем нет ни денег, ни имущества.

С 2015 года должники получили возможность избавляться от финансовых обязательств через суд, который и признает гражданина банкротом. До этого времени банкротами могли стать только юридические лица.

А 1 сентября 2020 года вступил в силу федеральный закон № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина», который позволяет осуществить внесудебное банкротство физического лица.

Главные цели принятия этого закона — снижение нагрузки на суды и упрощение процедуры банкротства. Этот закон уже в 2023 году позволяет избавиться от долгов если:

1. сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
2. должник не имеет собственности для реализации на торгах;
3. с должником уже судились кредиторы, на него было заведено исполнительное производство, и судебный пристав его уже закрыл, признав, что взять в счет уплаты долга с должника нечего.

Не знаете, какое банкротство
подходит именно вам?

Однако, говоря о банкротстве, нужно предупредить и о последствиях банкротства для гражданина:

• повторное банкротство не будет проведено в течение пяти лет, внесудебное повторно — в течение десяти лет;
• в течение трех лет банкрот не может занимать руководящие должности;
• имущество будет продано специально назначенным финансовым управляющим: средства пойдут на погашение долгов. Должник не имеет права самостоятельно продавать свое имущество, акции и доли в компаниях, а также распоряжаться по своему усмотрению банковскими картами и счетами;
• информация о банкроте гражданина находится в открытом доступе, сведения о должнике публикуются в официальных источниках, которыми пользуются кредитные организации.

Чтобы понять, какой из инструментов подходит именно вам в ситуации, когда вы в долговой яме и вам нечем платить кредиторам, можно получить подробную консультацию у наших юристов, и только потом принимать решение.

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: fcbg.ru