Сколько должна стоить машина от годового дохода

Содержание

Чтобы рассчитать, потянете ли вы кредит на машину, у банков есть негласная формула: выплаты по кредиту должны составлять определенную долю от общего объема доходов заемщика. По-другому это называется «коэффициент »платеж/доход”». Отталкиваясь от этого параметра, мы изучили самые популярные кредитные предложения и выяснили, на кого они в действительности рассчитаны.

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», примерно каждый 15-й заемщик сталкивается с проблемами при выплате автокредита. В теории коэффициент «платеж/доход» не должен превышать 40–60% от ежемесячных поступлений в бюджет должника. Но мы же с вами аккуратные и ответственные заемщики, у которых помимо кредита есть множество других обязательных платежей, например оплата коммуналки или налогов. Так что в нашем мини-исследовании мы будем использовать значение коэффициента «платеж/доход» на уровне 30% — лучше перестраховаться. А еще, чтобы не усложнять расчеты, «наш заемщик» будет единственным кормильцем в семье.

Предуведомление: в тексте приводятся рекламные ставки по кредитным продуктам. Все расчеты являются предварительными и подлежат уточнению перед заключением договоров кредитования.

Lada

По итогам февраля АВТОВАЗ занимает лидирующую строчку в рейтинге продажи новых легковых и легких коммерческих автомобилей в России. Такие данные приводит Ассоциация европейского бизнеса. «Высокое положение» в списке производителю обеспечивают, в том числе, гибкие условия автокредитования и сотрудничество по программе Lada Finance со множеством банков.

Lada Granta
Lada Granta
Материалы по теме

Модель: Lada Granta седан, Standard (1.6, 87 л.с., 5МТ)
Программа: «АвтоРалли»
Ежемесячный платеж: 7964 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 26 547 руб. в месяц

Granta в кузове хэтчбек обойдется чуть дороже — в минимальной комплектации Classic (1.6 л, 87 л.с., 5МТ) цена составляет около 541 500 рублей. Процентная ставка по той же программе «АвтоРалли» вырастет до 6,6%.

Модель: Lada Granta хэтчбек, Classic (1.6, 87 л.с., 5МТ)
Программа: «АвтоРалли»
Ежемесячный платеж: 8689 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 28 964 руб. в месяц

При покупке седана Lada Vesta в базовой комплектации, стоимостью 723 900 рублей, на тех же условиях (первоначальный взнос 50% и срок кредитования 36 месяцев) ставка по кредиту составит 7,1%, а ежемесячный платеж будет равняться 11 351 рублю. Естественно, чем больше первый взнос и меньше срок кредитования, тем ниже процентная ставка.

Модель: Lada Vesta, седан, Classic (1.6, 106 л.с., 5МТ)
Программа: «АвтоРалли»
Ежемесячный платеж: 11 351 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 37 837 руб. в месяц

Renault

Компания Renault предлагает специальные условия при покупке нового Duster в кредит со ставкой 8,9% годовых на срок 36 месяцев. Так, при покупке кроссовера в комплектации Access (4х2, 1.6, 114 л.с., 5MT ) стоимостью 1 054 000 рублей, первоначальным взносом 531 120 руб. и сроком кредита 36 месяцев, ежемесячный платеж составит 17 551 рубль.

Модель: Renault Duster, Access (4х2, 1.6, 114 л.с., 5MT)
Программа: классический кредит 8,9% на три года
Ежемесячный платеж: 17 551 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 58 504 руб. в месяц

Материалы по теме

Намного снизить размер ежемесячных выплат по сравнению с обычным автокредитом позволяет программа «Поехали». Механизм ее действия примерно тот же, что и у любого кредита с остаточным платежом. Допустим, вы хотите взять Renault Arkana в комплектации Life стоимостью 1 211 000 рублей. Вы вносите около 50% стоимости автомобиля и берете кредит сроком на 36 месяцев. В этом случае ежемесячный платеж по кредиту не превысит 10 000 рублей в месяц, но надо понимать, что в день последнего платежа вам нужно будет погасить разом 40% от стоимости машины. Если у вас не будет финансовой возможности выполнить условия договора, дилер предложит вам:

Обменять автомобиль на новый — для этого вы должны продать автомобиль дилеру по программе trade-in для погашения действующего кредита.
Продлить кредит еще на 3 года — скорее всего, ставка по кредиту повысится. К тому же банки оставляют за собой право отказать в пролонгации, если сочтут заемщика неплатежеспособным.

Программа «Поехали» дает шанс приобрести машину более высокого класса или в более дорогой комплектации. Но прежде чем подписывать договор, нужно ответить себе на вопрос: «Будет ли у меня через три года возможность отдать банку 484 400 рублей?» или «Хочу ли я, чтобы моим следующим автомобилем тоже стал Renault?».

Модель: Renault Arkana, Life (4х2, 1.6, 114 л.с., 5MT)
Программа: «Поехали»
Ежемесячный платеж: 9500 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 31 667 руб. в месяц

Hyundai

Программы с низкими ежемесячными платежами и гарантией обратного выкупа есть у большинства автопроизводителей. Hyundai — не исключение. Программа «Старт» позволяет приобрести автомобиль с первоначальным взносом от 0% по двум документам (понадобятся паспорт и водительское удостоверение).

Ежемесячный платеж по этой программе за новый Solaris в комплектации Active (1.4, 100 л.с., 6МТ) составит 6476 рублей. Сумма указана с учетом срока кредита 36 месяцев, остаточного платежа в размере 50% стоимости автомобиля (410 000 руб.) и первоначального взноса 50%. Можно попробовать взять кредит без первоначального взноса, но тогда ежемесячная плата взлетит до 21 867. Кроме того, при таких исходных данных банк вряд ли пойдет заемщику навстречу.

Модель: Hyundai Solaris, Active (1.4, 100 л.с., 6МТ)
Программа: «Старт»
Ежемесячный платеж: 6476 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 21 567 руб. в месяц

Hyundai Solaris
Hyundai Solaris

Для клиентов Hyundai также доступна расширенная версия указанной программы, «Старт Плюс». В ежемесячный платеж по кредиту уже включены полис каско и техобслуживание, на которые не начисляются проценты. Алгоритм следующий: сумма трехлетнего полиса каско и прохождения трех ТО делится на срок кредита 36 месяцев, и полученная цифра прибавляется к стандартному ежемесячному платежу по программе «Старт». Если вы планируете купить Hyundai Creta в комплектации Active (1.6, 123 л.с., 6МТ 2WD) с заявленной стоимостью 1 162 000 рубл., то нужно будет ежемесячно отдавать банку 13 047 рублей. А по истечение трех лет сумма остаточного платежа по кредиту составит 581 000 рублей.

Материалы по теме

Модель: Hyundai Creta, Active (1.6, 123 л.с., 6МТ 2WD)
Программа: «Старт Плюс»
Ежемесячный платеж: 13 047 руб.
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 43 490 руб. в месяц

Не забывайте, что в стране действуют государственные программы льготного автокредитования — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» для покупки машин российского производства стоимостью до 1,5 млн рублей. По программам льготного автокредитования доступны не только автомобили бренда Hyundai, но также отдельные модели Lada, Kia, Renault и т.д.

Kia

Kia предлагает кредитную программу «Kia Легко! PLUS» с каско и включенной платой за ТО, которая по структуре очень напоминает ту, что мы уже рассматривали у Hyundai. Понятно, сказывается тот факт, что два бренда представляют собой один концерн. Либо на рынке автокредитования не так уж много пространства для маневра маркетологов.

Как бы там ни было, сейчас есть возможность оформить кредит на новый Kia Rio в комплектации Classic стоимостью 869 900 руб. с ежемесячным платежом 10 829 руб. (9,8% годовых). Минимальный первоначальный взнос в этом случае составит 50% стоимости автомобиля (можно и 0%, но перспективы мы обсуждали выше). Остаточный платеж будет равняться 434 950 рублям. Прибавьте сюда еще 148 852 руб. за каско и техобслуживание сроком на три года. И учтите: если откажетесь от добровольного страхования жизни, ставка по кредиту вырастет до 11,8% годовых.

Nissan

Материалы по теме

«Максимально доступный способ стать обладателем Nissan Terrano», — так японский автопроизводитель позиционирует свою кредитную программу «Простые правила» от «РН Банка». Звучит многообещающе, не так ли? На самом деле мы вновь имеем дело с кредитом с остаточным платежом. Ежемесячный платеж по кредиту от 5500 руб. будет при условии, что вы приобретаете Nissan Terrano с заявленной стоимостью 1 075 000 рублей. Срок кредитования — 48 месяцев, аванс — 648 355 руб. (60% стоимости), процентная ставка — 7% годовых, сумма последнего платежа — 30% стоимости автомобиля

Модель: Nissan Terrano, Comfort (1.6, 114 л.с. 2WD MT5)
Программа: «Простые правила»
Ежемесячный платеж: 5500 рублей
Предполагаемый уровень дохода заемщика: от 18 334 руб.

Источник: www.zr.ru

Сколько должен или может стоить автомобиль новый или БУ при покупке?

Очень давно слышал от немцев, со времен хотелок пригнать гольф 4 из германии за 10 тыс евро, что новый автомобиль должен стоить годовой зарплаты полученной тобой на руки. И из тех соображений была взята 14 модель от Ваза.
Считаю это максимум, что можно позволить потратить себе на личную машину. И давно придерживаюсь этого критерия.

В этом посте я подробно раскрою вопрос и проанализирую различные варианты стоимости автомобиля с учетом вашего дохода. Так как машина для Россиян – одна из неких целей, критерий успешности или дань моде.
Начну с тех, кто имеет огромное стремление завладеть личным авто из-за рубежа. Там, как правило, принято, что авто должно стоить около дохода за 6 месяцев.

Последние данные по зарплатам за 2018 год:
1. Одной из самых высокооплачиваемых стран считается Швейцария, которая имеет средний уровень доходов на душу трудоспособного населения 6 300$.
2. В Норвегии в среднем выходит 4 800$.
3. США – 4 500$.
4. Германия – 4 300$.
5. Япония – 4 100$.
6. Южная Корея – 2 700$.
7. Польша – 1 480$.
8. Греция – 1 320$.
9. Эстония – 1 280$.
10. Словакия – 1 050$.
11. Россия – 700$.
12. Беларусь – 430$.
13. Украина – 290$.

Отсюда легко посчитать, что к примеру в Германии при средней зарплате 4300$ человек за 6 месяцев легко себе может позволить авто гольф класса за 25800$ и не напрягаясь обслуживать его и копить на следующую машину.

Полный размер

Достаточно высокие доходы у населения и ужесточения экологических норм стимулируют покупать более экологически чистые новые автомобили, с адекватной кредитной политикой, а также с тем, что автомобили достаточно доступны по цене для европейцев.

Если следовать этой практике, то человек, зарабатывающий 36 тыс рублей (Средняя зарплата в России в месяц за 2017-2018гг.) т.е около 500 долларов и в СНГ примерно так же, может мало что либо себе позволить купить. Т.е 432000 рублей или с учетом семьи из 2х человек – это будет 864 тыс рублей, таким образом вилка цен на авто от Лады Гранта Standart 87 hp 5МТ за 405900 рублей на 1 человека.

До лидеров зарубежного B класса KIA RIO:

От 694 тыс до 1 миллиона

И если все следовали практике описанной в начале, то машин на дороге стало в разы, а может и в десятки раз меньше.

Люди более состоятельные и хорошо зарабатывающие рекомендуют, чтобы стоимость авто не превышала 3-х месячных зарплат или 3-х месячного личного дохода. Для наших реалий – это уже совсем никак, что можно купить за 100.000 рублей или за 1,5 тысячи долларов? Ничего хорошего и нового. Другими словами, для нас – это фантастический вариант. Есть конечно мамонты и даже в хорошем состоянии, но за них обычно и просят больше 100 тыс или вложений будет на 30 + тыс рублей с ходу.

Поэтому, для наших вариантов считается, что оптимальной будет стоимость автомобиля равная от 6 до 12 месячных зарплат, то есть тот самый доход за 1 год максимум.

А как считать месячный доход для покупки автомобиля?

Многих интересует вопрос, как считать доход. То, что остается после повседневных расходов или именно величиной зарплаты. Считать надо именно зарплату. Если ты зарабатываешь 1000 долларов, то не важно, какие у тебя расходы, машину ты можешь себе позволить стоимостью от 6 до 12 тысяч баксов максимум!

Подчеркну, что речь идет о стоимости нового автомобиля, так как стоимость БУ машины брать не корректно, ведь, когда она была новой, она стоила совершенно других денег. Иначе можно купить БУ автомобиль, а он будет расходовать весь ваш доход на ремонты и обслуживание. Непрогнозируемые и внезапные отказы, которые завод изготовитель уже не покроет. И машина может встать на прикол на несколько недель или месяцев, только по причине отсутствия денег, а не запчастей.
Если вы не один, а у вас семья, то стоимость надо считать с учетом этого фактора. Вы все работаете и покупаете один автомобиль на семью, то можно считать совокупность доходов мужа и жены. Если же вы хотите, чтобы у каждого был свой автомобиль, то складывать доходы нельзя, можно оценивать совокупный доход с мужа и жены разделить на две машины и даже брать критерий стоимости новой машины ближе к 6 месяцам одного человека, т.к две машины всегда сложнее обслужить в полном объеме особенно когда весь учет затрат и знаний ложиться на мужскую часть.

Почему важно соблюдать эти рамки по стоимости?

Эти границы заданы не случайно, они позволяют, накопить на автомобиль не особо напрягаясь, за 1-2 года вполне можно накопить деньги на покупку автомобиля ценой 6-12 месячных доходов и как правило не в чем себе не отказывать в жизни. То есть вам не придется влазить в долги или брать кредиты.
Также это важно, потому что вам машину придется обслуживать. Новую машину тоже надо обслуживать, страховать, возить на ТО в официальный сервис, заправлять и даже менять то, что не предусмотрено гарантийным случаем. Если вы купить машину выше этих границ, то придется существенную часть своего бюджета спускать на автомобиль.

Покупка машины ценой 6-12 месяцев по большому счету будет отражать ваш реальный доход, все, что выше уже будут понтами, за которые вам придется платить.

Кредиты, накопления и долги на автомобиль

Как гласит Автостат в конце 17 года Россияне перешагнули планку в 50% процентов. В третьем квартале 2017 года россиянами в кредит было куплено около 203 тысяч легковых автомобилей, что соответствует 52,9% от общего объема рынка. Этот факт закономерен:

Рост цен на автомобили в России за 1 год и 10 месяцев составил 38%

Цены растут, кризис, курс валют. Зарплаты то же где то растут, но обвал рубля они не как не компенсируют.
Я категорический противник того, чтобы на автомобиль брать кредиты и одалживать деньги. Если вы это делаете, то это явный признак, что стоимость машины, вам не по карману и машина будет тяготить ваш бюджет.
Не надо покупать понты в кредит, купите машину по вашему карману и заработку, многие люди после таких покупок плачут, а машины стоят. Тем более, что машина – это такая покупка, которая дешевеет, вы никогда не вернете своих денег, а с учетом кредитов и долгов, придется отдавать еще больше. Автомобиль не та вещь, которую нужно покупать в долг, кроме тех случаев, когда она поможет вам зарабатывать больше денег.

Из самых последних новостей на 17.06.18 года: Более 40% автомобилей KIA в мае проданы в кредит! Народ просто ломиться в Последний поезд своей удавки на шее! Куда вставать в очередь?

Но есть еще один тип людей которые долго и упорно копили и вышли за границы 12 месячного дохода при покупке машины и в России это было принято, до последних новостей по кредитованию.
Это лучше, чем покупать в кредит, но тоже плохо. Обычно машина покупается на все или большую часть накоплений. Хоть она и не в долг, она все равно вам не по карману, ее обслуживание все равно будет съедать ваши доходы, это тоже не выход, чтобы покупать машину дороже, чем можешь себе позволить. Много таких случаев, что возле дома, что в гаражах, что люди просто напросто используют автомобиль по выходным или даже раз или 2 в сезон, так называемые «деды и дачники», пускай используют, но экономически порой это не целесообразно, но порой удобнее чем на такси.

Из этих принципов рождается в России, а в частности в Москве и Санкт-Петербурге различные каршеринговые фирмы. Каршеринг — это система кратковременной аренды автомобиля с поминутной оплатой. Используя автомобиль, клиент оплачивает лишь фактическое время использования автомобиля. Оплату бензина, городских парковок, ремонта, страховок и мойки берет на себя компания — владелец автомобиля.

Средняя стоимость аренды каршеринг автомобиля в Москве, равна 8 — 10 рублям за минуту. При этом по данным Яндекс.Такси на июль 2017 года, стоимость поездки на такси в Москве, начинается от 9 рублей за минуту, плюс от 9 рублей за каждый километр.

Полный размер
Компании и их парк

Что сказать, у нас все спальные районы с платной парковкой от 40р уже заставлены каршеринг машинами.

Источник: www.drive2.ru