Звонки коллекторов – явление само по себе малоприятное, но если звонки поступают в отношении чужого кредита, то оно еще и противозаконное. В большинстве случаев коллекторы звонят с просьбой передать гражданину какие-либо сведения о просроченной задолженности, просят уточнить контактные данные должника.
За отказ в предоставлении нужной информации коллекторы угрожают конфискацией имущества, скорым визитом судебных приставов и даже судимостью по ч. 1 ст. 159 УК за мошенничество в сфере кредитования.
Какие статьи законодательства нарушают коллекторы
При звонках коллекторов по чужому кредиту можно ссылаться на такие нормативно-правовые акты, как:
- ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
- ст. 183 ч. 2 УК РФ;
- п. 3 ст. 857 ГК РФ.
Когда коллекторы распространяют в отношении вас ложные сведения, то можно подать против них иск за клевету или нарушение неприкосновенности частной жизни по ст. 137 УК РФ.
Когда коллекторы угрожают причинением вреда жизни и здоровью, то можно сделать акцент на ст. 213 УК «Хулиганство».
Коллекторы угрожают-не ведись! #юристаннамаевская #коллекторы #коллекторыугрожают #кредит #долг
Можно упомянуть и 163 статью Уголовного кодекса «Вымогательство» при требовании вернуть чужой долг.
Для выработки аргументов при общении с коллекторами стоит ознакомиться с положениями ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2016 №230.
Особенности общения с коллекторами
Причины, по которым звонят коллекторы, могут быть самые разнообразные. В зависимости от этого должна меняться стратегия поведения лица.
Ситуация 1. Лицо указано в договоре как поручитель.
В такой ситуации, согласно п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса, оно несет солидарную (иначе – равную) ответственность с заемщиком. Поэтому, если основной заемщик отказался платить по кредиту, банк может на законном основании перевести долг на поручителя.
В целом звонки коллекторов в данном случае законны, только если они не нарушают нормы ФЗ-230 «О просроченной задолженности…».
Если вы являетесь поручителем по какому-либо кредитному договору, то стоит как можно быстрее связаться с основным заемщиком и рассказать ему о возможных путях решения проблемной ситуации с банком: например, о том, что он может оформить в банке реструктуризацию или запросить временные кредитные каникулы.
Также стоит рассказать о возможности рефинансирования кредита: при условии увеличения срока выплат и снижения процентной ставки можно добиться существенного уменьшения ежемесячного платежа.
Решение вопроса с заемщиком в мирном ключе является наиболее оптимальным вариантом для поручителя. Так, он сможет уговорить его продолжить гасить свои кредитные обязательства. В противном случае кредит могут перевести на поручителя и тогда ему придется платить банку. Правда, потом он вправе истребовать с должника оплаты ему всех издержек в суде.
Ситуация 2. У коллекторов ошибочные сведения.
Ситуации, когда на номер звонят по ошибке и требуют вернуть средства за незнакомого человека, далеко не редкость. Вероятно, коллекторы в этом случае используют устаревшие базы для обзвона, или сам заемщик предоставил недостоверные сведения банку.
Порядок действий в данном случае должен быть следующим:
- Следует уточнить, какое коллекторское агентство представляет звонивший и на основании какого договора с банком.
- Указать, что вы не знаете человека, который задолжал определенную сумму банку.
- Вежливо попросить более не звонить по указанному вопросу.
Если звонки не прекратятся, то можно попробовать обратиться в банк, по договору с которым звонят коллекторы, получить там справку об отсутствии задолженности и потребовать удалить ваш номер из базы.
Копию справки из банка можно отправить на юридический адрес коллекторского агентства. Но если и в этом случае звонки не прекратятся, то нужно написать жалобу в полицию или прокуратуру либо в Роспотребнадзор.
Ситуация 3. Должником является родственник или супруг.
Если речь идет о совместно проживающем с вами родственнике, то коллекторы обычно предельно активны. Им зачастую бессмысленно указывать на то, что вы не обязаны платить по чужим кредитам, так как их цель – вернуть долг любыми способами.
Задолженность с родственника заемщика на законном основании может быть взыскана только в трех случаях:
- Он является его законным наследником и уже вступил в наследственные права.
- Он выступил в качестве поручителя по кредитному договору.
- Он является супругой или супругом заемщика, при этом долги делятся между ними только при разводе по решению суда.
В остальных случаях требования коллекторов не имеют под собой законных оснований.
Если коллекторы активно звонят с требованием вернуть чужие долги и угрожают изъятием имущества, то можно напомнить им о мере наказания по ст. 163 «Вымогательство». Она предусматривает штраф до 500 тыс. р. или лишение свободы до 7 лет.
Ситуация 4. Должник является знакомым или коллегой.
Согласно п. 5 ст. 4 Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», связь кредитора с родственниками, коллегами и друзьями должника может быть реализована только с его согласия либо с согласия указанных лиц. Поэтому в данном случае звонки незаконны.
Коллекторам следует напомнить о том, что вы не имеете связи с должником и не обязаны платить за него. Можно пригрозить ответственностью по ст. 152 ГК о «защите чести, достоинства и деловой репутации» и подачей жалобы в контролирующие инстанции.
Можно дать такие общие рекомендации, если вам постоянно звонят коллекторы:
- Уточните ФИО звонившего и его должность, а также каким образом он может это подтвердить, и как он передаст доверенность, которая позволяет ему общаться от имени банка.
- Узнайте наименование коллекторского агентства, их ИНН, ОГРН, стационарный номер.
- Спросите, интересы какого банка или МФО представляют коллекторы, на основании какого договора, почему обращаются в ваш адрес.
- При отказе предоставить указанные сведения можно прекратить разговор и внести номер в черный список.
- Предупредите коллектора, что вы записываете разговор и при необходимости передадите его в надзорные инстанции.
- Не стоит договариваться о личной встрече: все документы требуйте направить вам по почте.
Учтите, что сотрудники коллекторской компании могут звонить по будням с 8 до 22, а по выходным – с 9 до 20 и не чаще 2 раз в неделю.
Куда жаловаться?
Причины подачи жалобы на коллекторов могут быть самыми разнообразными: они звонят в неположенное время, надоедают звонками, угрожают, хамят, требуют вернуть долг за чужого человека и пр.
В случае если действия коллекторов нарушают действующее законодательство, на них можно и нужно жаловаться. В частности, написать жалобу на коллекторов можно:
- к руководству коллекторской компании;
- в банк;
- в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА);
- полицию;
- прокуратуру и Генпрокуратуру;
- Роспотребнадзор;
- Роскомнадзор;
- Центробанк.
В 2016 году Указом Президента надзор за коллекторами передан Минюсту и ФССП, но механизм передачи жалоб сюда пока не отработан. Но в полномочия приставов входит проведение проверки коллекторской организации.
Жалоба в Центробанк имеет смысл при противоправных действиях банка, который передал сведения о задолженности третьему лицу без согласия заемщика, а также разгласил все персональные данные по договору коллекторам.
Прокуратура является универсальной надзорной организацией и призвана следить за соблюдением прав человека. После поступления обращения она может перенаправить жалобу в соответствующую инстанцию.
Жалобу в полицию следует передать, если коллектор нарушает нормы Уголовного кодекса: в частности, угрожает или хамит либо является с визитами чаще положенного.
Лицу стоит придерживаться такого алгоритма передачи жалобы: вначале направить ее коллекторам или в банк для отзыва своих персональных данных, если это не помогло – в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Когда указанные меры не помогают, то остается написать жалобу на коллекторов в полицию, Роспотребнадзор, Роскомнадзор.
Жалобу в Роскомнадзор по месту жительства стоит передать, если коллекторы или банк нарушили закон о персональных данных. Например, банк передал сведения о вас без согласия на это заемщика или вас лично. Ссылаться нужно будет на закон «О персональных данных» от 2006 года №152-ФЗ.
Оформление жалобы
Жалобу можно подать в бумажном или электронном виде. Унифицированной формы такого документа не предусмотрено, но желательно, чтобы он содержал такие сведения:
- ФИО, адрес прописки и контакты заявителя;
- ФИО, адрес прописки и контакты заемщика (если известно);
- наименование и реквизиты коллекторской компании;
- наименование и реквизиты банка, который представляют коллекторы;
- дата и место подачи заявления;
- обстоятельства произошедшего: какие нормы нарушили коллекторы;
- требования заявителя: провести проверку работы, привлечь к административной или уголовной ответственности;
- дата и подпись заявителя;
- перечень документов, которые прилагаются к жалобе.
Образец жалобы на коллекторов можно скачать здесь. При составлении жалобы стоит придерживаться делового стиля, ссылаться на конкретные нормы закона, лаконично изложить свои требования и ожидания от результатов рассмотрения жалобы.
К жалобе стоит приложить доказательства нарушений законодательства со стороны коллекторов: это может быть распечатка с историей звонков, копии направленных жалоб на коллекторскую компанию в другую инстанцию или к ее руководству, видеозаписи встреч с коллекторами, аудиозаписи разговоров, протоколы из полиции и прочие доказательства.
Как направить жалобу
Жалобы на действия коллекторов можно передать онлайн путем заполнения специальной формы обратной связи на сайте организации: например, такая возможность реализована на сайте НАПКА, Роскомнадзора и Роспотребнадзора.
Также жалобы можно принести лично либо направив ее заказным письмом.
При личном способе передачи жалобы ее стоит подготовить в двух экземплярах: один передать в контролирующую инстанцию, второй с отметкой о вручении оставить себе.
Если лицо решило воспользоваться услугами почты, то отправлять жалобу нужно заказным письмом с описью вложения. Один образец описи со штемпелем почты стоит хранить у себя вплоть до получения ответа.
Таким образом, если вы не имеете отношения к задолженности, то действия коллекторов по ее взысканию будут незаконными. Вы вправе отказаться от общения с ними, а если звонки будут продолжаться – подать жалобу на коллекторов в надзорную инстанцию. В зависимости от вида нарушения жалоба подается в профессиональную коллекторскую ассоциацию (НАПКА), Роспотребнадзор, Роскомнадзор, к приставам, в прокуратуру, полицию или Центробанк. В жалобе необходимо детально изложить нарушения, совершенные коллекторами, и меры, которые нужно предпринять, по мнению заявителя.
Источник: zakonguru.com
Угрожают коллекторы — что делать и как правильно себя вести
Коллекторы
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 9 мин. Опубликовано 16 марта, 2017
Если вы часто пользуетесь заемными средствами, то информация, что делать, если угрожают коллекторы вам и вашей семье, будет полезной. На сегодняшний день деятельность коллекторских фирм вызывает немало вопросов, так как на законодательном уровне она не урегулирована.
Поэтому каждому следует знать о собственных правах и полномочиях коллекторов, чтобы не превратить свою жизнь и близких в кошмар, полный нервотрепки. В данной статье мы разберемся с такими вопросами:
Права коллекторских агентств
В 2011 году предпринималась попытка законодательного регламентирования деятельности коллекторских фирм. Это ознаменовалось выходом закона «О деятельности по взыскании просроченной задолженности», который до настоящего времени так и остается на уровне проекта. Именно по этой причине законность деятельности коллекторов на сегодняшний день можно подвергнуть сомнению.
Иначе думают сами коллекторы и правоту собственной деятельности они обосновывают следующими правовыми нормами:
- Законом «об исполнительном производстве» (ФЗ №229 от 02.10.2007 г).
- Нормами ГПК РФ (ФЗ №138 от 14.11.2002 года).
- Статьей 382 Гражданского Кодекса, которая разрешает передачу прав требования, принадлежащего кредитной организации или иному лицу по договору уступки. Согласно данной норме закона, согласие должника на данную процедуру не требуется, и о данном факте его обязаны всего-навсего уведомить.
Многие юристы, а также некоторые государственные органы считают приведенные коллекторами доводы необоснованными.
К примеру, Роспотребнадзор многократно поднимал вопрос о том, что действия коллекторских фирм не являются законными. Если обратиться к статье 382 ГК РФ и внимательно изучить ее, то сразу бросается в глаза тот факт, что во взаимосвязи с другими нормами данного акта, она практически невыполнима по основаниям, прописанным в п.2 ст. 385 ГК РФ.
Хотя, имеется еще и законодательный акт «О потребительском кредите (займе) (ФЗ №353 от 21.12.2013 г.). Если обратиться к ст. 12 данного закона, то она на официальной основе разрешает кредитным организациям переуступать права требований другим лицам. Вдобавок, в ст.15 данного закона оговорены довольно существенные ограничения для действий организаций, занимающихся возвратом долгов.
Например, коллекторским фирмам разрешаются следующие методы контакта с гражданами-должниками:
- Общение по телефону.
- Телеграфные обращения.
- Голосовые сообщения.
- Личные встречи.
- Личные встречи.
- Почтовые обращения.
- Смс-сообщения.
Когда сотрудник коллекторской фирмы лично общается с должником, он обязан полностью представиться, сообщить адрес, где расположено его агентство, свою должность. Сотруднику коллекторской фирмы запрещены какие-либо виды обращений в такие часы: с 20.00 до 9.00 в выходные дни, с 22.00 до 8.00 в будние дни.
Следует четко понимать, что любые другие действия, связанные с возвращение долгов, которые не входят в упомянутый выше список, запрещаются. Понятное дело, недопустимо причинение вреда должнику «взыскателям долгов», а также всяческое злоупотребление своими правами.
Банк продал долг коллекторам
Многих граждан интересует вопрос, каким образом долговые обязательства банковских клиентов попадают в руки коллекторов? На каком основании это возможно? Здесь возможно два развития событий:
- Финансовая организация переуступает (иными словами, перепродает) долг неблагонадежного заемщика коллекторской фирме, и с этого самого дня заемщик становится их должником.
- Банк не передает саму сумму долга, а вступает в сотрудничество с коллекторской фирмой лишь для того, чтобы самостоятельно не «выбивать» долги у заемщика. Бесспорно, подобную работу коллекторы выполнят намного эффективнее, чем сам банк. Итак, если у вас имеется задолженность перед банком, ситуация не изменится – вы остаетесь также должником банка. Коллекторская фирма выступает в качестве посредника между банком и вами.
Давайте разберемся, законно ли применять схему №1? Ответ один – это вопрос вызывает столько же споров, как и деятельность коллекторских фирм в общем.
Если вести речь о судебной практике, то ситуация решается в большинстве случаев, исходя из условий, которые были прописаны в кредитном договоре.
Если в документе имеется пункт о том, что банк вправе продать долги заемщика коллекторам, то есть серьезная вероятность того, что претензии коллекторской фирмы в суде будут признаны обоснованными. Если же в договоре не прописана такая возможность, то должник может оспорить действие банка в судебном порядке и довольно успешно.
Так или иначе, если вы получили уведомление о переуступке ваших долговых обязательств, нужно потребовать официальное подтверждение данного события: копии всех документов, которые имеют отношение к вашим кредитным обязательствам и копию договора об уступке.
Согласно статье 385 ГК РФ, до того момента, как вы получите данные документы, с вас не имеют право требовать долг.
Коллекторы звонят по долгу — как себя вести
Если с вами случилась беда, вы попали в затруднительное финансовое положение, вам звонят коллекторы или даже угрожают коллекторы, возникает один вопрос – как поступать? Чего делать нельзя, как реагировать на постоянные звонки, приходы домой и запугивание членов семьи?
Для начала, усвойте одно негласное правило – успокойтесь и не волнуйтесь чрезмерно!
Постарайтесь взять себя в руки, хотя, безусловно, это не так и просто. Рекомендуем придерживаться следующих правил:
- Любые разговоры с сотрудником коллекторской фирмы не начинать до тех пор, пока он не сообщит вам следующую информацию:
- Фамилия, имя, отчество
- Название своей фирмы и адрес, где она расположена, телефон.
- Занимаемую должность.
Всю эту информацию он обязан вам предоставить, в противном случае, разговор можно не продолжать.
- Теперь нужно по указанному номеру позвонить в фирму и выяснить, на самом ли деле звонивший гражданин является сотрудником и представляет ее интересы.
- Теперь нужно связаться с банком, в котором вы оформили кредит и не смогли рассчитаться за него. Здесь предстоит выяснить, действительно ли ваши долговые обязательства были переданы коллекторскому агентству. Ваше законное право – требовать представить документальные доказательства.
- Ни под каким предлогом не следует предоставлять коллектору дополнительной информации, которую он может запрашивать. Вы не обязаны рассказывать о том, где вы работаете, кто ваши родственники, какое имущество вам принадлежит и т.д. Никаких бумаг подписывать тоже не нужно.
- Не лишним будет записывать все разговоры с коллектором на диктофон – об этом можно смело сообщить в начале общения. Безусловно, при таком развитии событий он будет вести себя более сдержанно. Не забывайте, что в КоАПе есть статья 5.61, которая регламентирует ответственность за оскорбление.
- Как вести себя в том случае, если коллектор «перешел черту» и угрожает вам или запугивает членов семьи? В случае появление каких-либо угроз, смело отправляйтесь в полицию и пишите заявление. За подобные действия предусмотрена уголовная ответственность. Если обратиться к ст. 163 УК, то там оговорена ответственность за шантаж и вымогательство. С аналогичным заявлением в прокуратуру.
- Если коллекторы «перегибают палку» и давят все сильнее, то вы можете попросить помощи у юристов, которые уже неоднократно имели дело с коллекторскими фирмами.
- Также не лишним будет написать жалобу в Роспотребнадзор на навязчивых сотрудников коллекторской службы. Как мы уже говорили выше, данный орган считает деятельность подобных организаций противоречащей закону.
Коллекторы звонят по чужому долгу
Безусловно, если вам предстоит контактировать с коллекторами из-за вашей непредусмотрительности в отношении накопления долга, то это одно дело. А если коллекторы настаивают на том, чтобы вы расплатились за не принадлежащие вас долги?
Это уже совсем другое дело. Такая ситуация также может случиться, если вы дали согласие на то, чтобы выступить поручителем за другого человека. Как поступить в этом случае? Развитие событий будет зависеть от сложившейся ситуации:
- Например, ваш родственник или знакомый решил взять кредит и попросил за него поручиться. В дальнейшем, он утратил платежеспособность и не смог расплатиться за свои долги перед банком. К большому сожалению, долг теперь придется возвращать Вам, то есть поручителю. В этой ситуации кредитная организация имеет право требовать платы по счетам, как с самого должника, так и с его поручителя. Заставить поручителя выплатить остаток долга имеет право лишь суд, который самостоятельно присудит сумму, необходимую к возврату. Важно знать, что когда вы получите на руки судебное решение, вы имеете право так же, через суд, потребовать с вашего родственника или знакомого, который не возвратил в полном объеме взятый кредит, присужденную вам сумму.
- Случается и другая ситуация: кредит брал ваш родственник, вы не выступали поручителем, но финансовая организация требует, чтобы вы расплатились по счетам должника. Помните, что подобный долг вы возвращать не обязаны, и никто не имеет право с вас его требовать. Но и здесь существуют некоторые тонкости. Если вы вступили в наследство, а у наследодателя были задолженности перед кредитными учреждениями, то погасить их все-таки будет нужно.Важно знать, что супруги отвечают по совместным обязательствам. А если говорить о степени родства с неплательщиком, то вы не обязаны платить по счетам детей, сестер, родителей, братьев, бабушек, дедушек, тетей, дядей. И здесь нужно помнить важное правило: в любом случае, даже по «супружеским долгам» или долгам, доставшимся вместе с наследством, вы обязаны платить лишь по решению судебного органа власти, и никак не раньше.
- Есть еще одна редкая, но тоже малоприятная ситуация, когда коллекторы требуют возвратить долги человека, которого вы ни разу не видели и не знаете. Так может произойти по ошибке, или неблагонадежный заемщик специально оставил чужой телефон при подписании кредитного договора.В данной ситуации сделать понадобится следующее: посетите банк и напишите письменное заявление, где нужно изложить факты данного происшествия.Когда заявление будет рассмотрено должностными лицами, вам будет направлен ответ в письменной форме, свидетельствующий о том факте, что лично вы не имеете никакой задолженности перед учреждением.
- К вам могут обратиться коллекторы еще и в такой ситуации. Вы, к примеру, утратили паспорт или иные документы, и в правоохранительные органы по данному вопросу не обращались. Как вариант, что на ваши паспортные данные кредит оформили мошенники. Так или иначе, если вы не брали никаких кредитов, но в кредитном договоре указаны ваши паспортные данные, нужно обратиться в полицию и написать заявление. Также заявление пишется в банк.
Если у вас состоялась неприятная встреча с сотрудником коллекторской фирмы, то паниковать, в любом случае, не нужно.
Первоначально следует получить от финансовой организации и от «взыскателей долгов» письменное подтверждение имеющейся у вас задолженности. Если коллектор «перегибает палку» и ведет себя с вами по-хамски, то вы должны в твердой форме сообщить, что до решения суда вы не будете общаться относительно долгов.
Вдобавок, если вам угрожает коллектор, запугивает вашу семью, шантажирует, то без промедлений действуйте – отправляйтесь в отделение полиции для написания заявления. Все разговоры желательно записывать на диктофон, а к оператору связи нужно обратиться за распечаткой звонков.
А в будущем – тщательно взвешивайте свои финансовые возможности, перед тем как брать кредит в банке или микрофинансовой организации, и тогда встречи с коллекторами вам не грозят.
Источник: www.papabankir.ru