По российскому законодательству дети с шести лет могут совершать небольшие покупки в магазинах. Логично, что и детскую пластиковую карту можно оформить на ребенка с 6 до 14 лет. Для этого понадобятся паспорт родителя или опекуна и свидетельство о рождении ребенка. Карта будет привязана к счету мамы или папы.
С 14 до 18 лет подросток уже может открыть карту с самостоятельным счетом с согласия родителей или опекунов. У большинства детских карт есть свои лимиты и бонусы, кэшбэк, веселый дизайн, бесконтактная оплата, начисление процентов на остаток.
Зачем это нужно
С банками все ясно – они стремятся растить лояльных клиентов. Дети скоро вырастут, и их детские карты заменят аналогичные взрослые, а на место шоколадных батончиков и игр придут более масштабные траты. Но зачем так заморачиваться родителям, не легче просто давать ребенку карманные деньги наличными?
Сами банки утверждают, что детские карты – удобный инструмент для обучения детей финансовой грамотности. Некоторые («Тинькофф», «Бинбанк») помогают родителям научить детей планировать траты и копить в игровой форме, остальные – надеются, что родители сами все объяснят. Минусы у детских карты тоже есть: у детей может не сформироваться чувство реальности денег, также есть угроза потери или кражи личных данных ребенка.
Что предлагают российские банки
1. Сбербанк: виртуальная детская карта и приложение «СберKids»
Возможности
В приложении родитель может открыть ребенку виртуальную карту, моментально и без комиссии перевести деньги на карманные расходы, посмотреть, на что тратил ребёнок, узнать, что он хочет в подарок, а также установить денежные лимиты на покупки ребенка. Ребенок может платить телефоном в магазинах, получать деньги от родителей, когда они срочно нужны, копить в тайне на свою мечту, получать и расплачиваться бонусами. Еще в приложении есть тесты и уроки по финансовой грамотности.
Ограничения
Карта существует только виртуально, карта ребенка действует столько же, сколько карта родителя. Максимальная сумма одного пополнения – 15 000 рублей, ежемесячный оборот по карте — до 40 000 рублей. Также ребенок не сможет самостоятельно зарегистрироваться в приложении, переводить деньги другим людям, снимать наличные и платить в иностранных магазинах.
2. «Тинькофф»: детская карта и приложение Tinkoff Junior
Возможности
Родители могут в своем мобильном приложении пополнять счет ребенка, предлагать выполнять различные задания и выплачивать денежные вознаграждения за них (а ребенок – отклонить задание), изменять лимиты и отслеживать местоположение ребенка. Ребенок может привязать карту к смартфону и бесконтактно оплачивать услуги: школьное питание, игры, мобильный телефон. Он может сам устанавливать лимиты на траты, менять пин-код, темы оформления приложения и открыть накопительный счет. А узнать больше о финансовой грамотности помогут комиксы и тесты про финансы. Кэшбэк 2% от суммы покупки (баллами) — за интернет-покупки, 1% (баллами) — за траты в остальных категориях, до 30% – за покупки по спецпредложениям. Курс обмена баллов на рубли – 1 к 1.
Ограничения
Максимальная сумма кэшбэка за расчетный период — 2 000 баллов. Лимит бесплатного снятия наличных – 20 000 рублей за расчетный период.
3. «Райффайзенбанк»: детская карта и приложение «Райффайзен-Start»
Возможности
Родитель может установить лимиты на ежедневные траты и снятие наличных, ограничения на покупки в интернете, оповещения о транзакциях. Ребенок – следить за статистикой трат, создавать цели и копить на них, просить денег у родителей. Кэшбэк 5% на все покупки. Бесконтактная оплата, индивидуальный дизайн, снятие наличных в банкоматах «Райффайзенбанка» и переводы на карты клиентов банка без комиссии .
Ограничения
Кэшбек ограничен 200 рублей в месяц. Годовое обслуживание обойдется от 490 рублей. Расходный лимит на снятие наличных и переводы – 30 000 рублей в месяц (до 30 000 рублей в день). Нельзя снимать наличные за границей.
4. «Почта Банк»: детская карта и приложение «Почта Банк. Младший»
Возможности
Дети могут сами оплачивать мобильную связь и услуги ЖКХ, совершать покупки в интернете и снимать наличные по QR-коду в банкоматах, а родители – контролировать покупки. Пополнение и снятие наличных без комиссии. Бесконтактная оплата и бесплатное обслуживание.
Ограничения
Максимальный оборот по карте – 100 000 рублей в месяц, максимальная сумма покупки – 50 000 рублей, максимальная сумма перевода – 1000 рублей.
5. «Альфа Банк»: детская карта
Возможности
Банк предлагает яркие дизайны карт с возможностью бесконтактной оплаты и кэшбэком в 5% от покупок во всех кафе и ресторанах. Родители могут пополнять детскую карту через свой мобильный банк. Обслуживание карты бесплатное.
Ограничения
Нет мобильного банка, а кэшбек ограничен 2000 рублей. Стоимость обслуживания карты – 790 рублей в год.
6. «Восточный»: детская карта
Возможности
Родители могут пополнять карту ребенка, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты и наблюдать за покупками, получать до 7% годовых процент на остаток и кэшбэк до 5%. Дети – самостоятельно совершать покупки офлайн и онлайн.
Ограничения
Нельзя оформить онлайн. Максимальный оборот карты – 60 000 в месяц. Детская карта привязывается к счету карты родителя, от его тарифа зависит стоимость обслуживания.
7. «Русский стандарт»: детская карта
Возможности
Родители могут пополнять карту ребенка со своей, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты, наблюдать за покупками через свой аккаунт в интернет-банке, получать до 15% кэшбэка и до 5% годовых на остаток на свой счет. Дети – самостоятельно совершать покупки.
Ограничения
Нельзя оформить онлайн. Детская карта привязывается к счету карты родителя, от его тарифа зависит стоимость обслуживания.
Возможности
Родители могут пополнять карту ребенка со своей или с личного счета, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты и наблюдать за покупками. Дети – самостоятельно совершать покупки офлайн и онлайн с помощью бесконтактной оплаты, а также получать кэшбэк 5% в категориях «кафе быстрого питания» «кинотеатры», «магазины игрушек» и «транспорт». Бесплатное обслуживание карты при покупках на сумму от 5000 рублей в месяц.
Ограничения
Если ребенок тратит меньше 5000 рублей в месяц, стоимость обслуживания карты составит 39 рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка – 2000 рублей в месяц. Лимит на снятие наличных – 300 000 рублей в сутки, на покупки в интернете – 1000 рублей в сутки.
9. «НС Банк»: детская карта
Возможности
Родители могут пополнять карту ребенка со своей или с личного счета, контролировать расходы по карте, устанавливать лимиты и наблюдать за покупками. Дети – самостоятельно совершать покупки офлайн и онлайн.
Ограничения
Нельзя оформить онлайн. Только для детей старше 10 лет. Лимит бесплатного снятия денег – три раза в месяц, всего не более 20 000 рублей. Комиссия за перевод с карты на карту – 1%, минимум – 80 рублей. Обслуживание стоит 500 рублей в год.
10. «Авангард»: детская карта
Возможности
Родители могут пополнять карту ребенка со своей, наблюдать за покупками через свой аккаунт в интернет-банке, получать кэшбэк 1%. Дети – покупать еду в школьных столовых и буфетах, а также оплачивать услуги из списка региональной программы «Школьная карта». Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Ограничения
Воспользоваться картой в магазинах или банкоматах нельзя. Детская карта привязывается к счету карты родителя.
Информация о банках представлена на основе данных с официальных ресурсов организаций. Материал не спонсирован упомянутыми банками.
Материалы по теме:
Источник: rb.ru
ТОП-12 дебетовых карт для детей и подростков с 6 лет в 2023 году
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
Сегодня многие российские банки предлагают выгодные и гибкие программы дебетовых карт для клиентов-подростков от 6 лет. На сегодняшний день родители могут легко сделать своё чадо держателем и пользователем дебетовой карты, переведя наличные карманные деньги в безналичный расчет. В нашем сегодняшнем обзоре мы рассмотрим ТОП-12 дебетовых карт в 2023 году для детей и подростков от 6 лет до 21 года.
Вас заинтересует: Сколько денег давать ребенку на карманные расходы?
Кому подойдут детские дебетовые карты?
Дебетовые карты для детей и подростков позиционируются как один из самых удобных способов финансовых взаиморасчетов с контрагентом, не достигшим совершеннолетия. В зависимости от выбранного банковского продукта виртуальная или пластиковая карта привязывается к родительскому счёту или к собственному счету ребенка (такая опция доступна клиентам в возрасте 14+ лет). В первую очередь продукт интересен родителям, которые хотят сделать карманные расходы ребенка максимально удобными и безопасными. Дебетовая карта открывает подростку возможность безналичного расчета в магазинах, кафетериях, общественном транспорте и т.п.
- стоимость выпуска и обслуживания дебетовой карты;
- наличие и размер начислений на остаток счета;
- удобство при расчете в интернете и заграницей;
- реализация функции родительского контроля;
- размер и характер бонусов.
12 лучших детских дебетовых карт в 2023 году
| Название банка и детской карты | Стоимость обслуживания | Кэшбэк | Процент на остаток по карте |
| Тинькофф Банк “Tinkoff Junior” | бесплатно | до 30% | до 7% годовых |
| Тинькофф Банк “Молодежная карта” | бесплатно | до 30% | до 6% годовых |
| Альфа-Банк “Детская карта” | бесплатно | до 5% | не предусмотрен |
| СберБанк “Молодежная СберКарта” | от 0 до 40 рублей в месяц | до 30% | не предусмотрен |
| СберБанк “Детская СберКарта” | бесплатно | 0,5% | не предусмотрен |
| Райффайзенбанк “Детская дебетовая карта” | 490 рублей в год | 5% | не предусмотрен |
| Почта Банк “Детская карта” | бесплатно | не предусмотрен | не предусмотрен |
| Совкомбанк “Халвенок” | бесплатно | до 6% | 6% годовых |
| Home Credit “Дебетовая карта для детей” | бесплатно | до 30% | до 5% годовых |
| РНКБ “Детская” | бесплатно | не предусмотрен | не предусмотрен |
| ЮниКредит Банк | 300 рублей в год | не предусмотрен | не предусмотрен |
| ВТБ “Детская Мультикарта Мир” | бесплатно | до 50% | не предусмотрен |
Тинькофф Банк “Tinkoff Junior” — 500 баллов в подарок
При оформлении карты с промокодом «JUN500BONUS», Тинькофф начислит 500 баллов.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные без дополнительных условий.
Источник: bankiclub.ru
Новая бесплатная «СберКарта» научит детей пользоваться деньгами с 6 лет
СберБанк в День Знаний, 1 сентября, запустил уникальный детский продукт — бесплатную «СберКарту». В преддверии Восточного экономического форума ее представил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин. Об этом «Ленте.ру» сообщили в пресс-службе Сбера.
Детская карта позволит ребенку в возрасте с 6 до 14 лет расплачиваться в онлайн- и офлайн-магазинах, а родителю — контролировать его расходы. Детскую «СберКарту» можно оформить своему ребенку в любом отделении «СберБанка» и в мобильном приложении «СберБанк Онлайн».
Как и «взрослый» аналог, детская «СберКарта» выпускается на пластиковом носителе — это означает, что оплачивать покупки можно как самой картой, так и смартфоном с функцией бесконтактной оплаты NFC. Оплата картой доступна в интернет-магазинах и в торговых точках, в том числе бесконтактно — достаточно приложить карту или смартфон к терминалу. Как и любую другую карту, детскую «СберКарту» можно подключить к электронным кошелькам: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay. Кроме того, дети будут получать 2 процента бонусами от «СберСпасибо» за каждую покупку по карте.
Специальное приложение «СберKids» для смартфона помогает ребенку учиться обращаться с деньгами. В нем можно посмотреть баланс карты, копить на мечту, расширять знания о финансах и кибербезопасности благодаря обучающим видео и тестам.
Родительский контроль осуществляется в «СберБанк Онлайн». Теперь в специальном разделе «Детские финансы» мобильного приложения «СберБанк Онлайн» собраны все финансовые сервисы: управление детскими картами, платежи за образование, детские страховки, советы по воспитанию и образованию детей. В нем же родитель может в любой момент перевести на «СберКарту» ребенка деньги, отслеживать баланс, просматривать историю операций и устанавливать лимиты на покупки.
Полноценную именную банковскую карту для своего ребёнка родитель может заказать в несколько кликов в мобильном приложении «СберБанк Онлайн». Если в семье детей несколько, в приложении можно оформить карту для каждого ребенка. Готовую карту можно забрать в любом удобном отделении банка, выбрав его в момент оформления карты. Для получения нужно иметь паспорт и свидетельство о рождении ребенка
Карта абсолютно бесплатна — и при выпуске, и в обслуживании, — ее оформление не повлечет за собой никаких дополнительных расходов.
«Родители осознают, что уже с походом в школу ребенок должен понимать, что такое деньги и как с ними обращаться. Многие начинают выдавать младшим школьникам небольшие суммы на карманные расходы. Мы привыкли за все платить картой, но детям родители еще дают карманные деньги наличными.
Поэтому мы запускаем детскую «СберКарту» — дебетовую карту с пластиком для ребенка, которую можно оформить ребенку начиная с 6 лет, — отметил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин. — Ребенку со «СберКартой» будет доступно специальное мобильное приложение «СберKids» — это мобильный банк, адаптированный под потребности ребенка, с простым и понятным интерфейсом. Родители же могут посмотреть расходы ребенка в «СберБанк Онлайн» и моментально перевести ему деньги, а в случае необходимости — установить лимиты. В общем, «держать руку на пульсе», контролируя ситуацию. Я считаю, что финансовые услуги для детей должны быть максимально доступными и безопасными, и исходя из этого принципа мы развиваем детский банкинг в России».
Детская карта дополняет линейку «СберКарт», в которую уже входят дебетовая, кредитная и молодежная карты. Подробнее о детской «СберКарте» — sberbank.ru/sms/adskids.
Источник: lenta.ru